Ενώ οι ελληνικές συστημικές τράπεζες  – τουλάχιστον οι τρείς – φαίνεται ότι περνούν με επιτυχία τα ευρωπαϊκά stress test, ανησυχητικά  είναι τα στοιχεία για την εξέλιξη των «κόκκινων» δανείων, τα οποία επιβαρύνουν τους κεφαλαιακούς τους δείκτες και δυσχεραίνουν την επίτευξη κερδοφορίας. Στο «βουνό» των ληξιπρόθεσμων σε καθυστέρηση προστίθενται κάθε μήνα απαιτήσεις 1,5 δισ. ευρώ, για τις οποίες πρέπει να εγγράφονται προβλέψεις επισφαλειών.  Τα «κόκκινα» δάνεια υπερβαίνουν πλέον τα 86 δισ. ευρώ και αντιστοιχούν στο 40% των συνολικών χορηγήσεων προς τον ιδιωτικό τομέα – επιχειρήσεις και νοικοκυριά.Το μέγεθος του προβλήματος καθιστά εξαιρετικά δύσκολη την εξεύρεση λύσης για συνολική ρύθμιση που να είναι αποδεκτή από την τρόικα, να μην επιβαρύνει υπέρμετρα τις τράπεζες και να δίνει “ανάσα” στους δανειολήπτες.

Από όλες τις κατηγορίες δανείων σε καθυστέρηση, τη μεγαλύτερη αύξηση παρουσιάζουν το τελευταίο εξάμηνο τα επιχειρηματικά. Αυτό αποτελεί ένδειξη ότι παρά τη διαφαινόμενη τάση σταθεροποίησης και την προοπτική ανάκαμψης της οικονομίας, η κατάσταση στην αγορά επιδεινώνεται, καθώς συνεχίζεται η συρρίκνωση της εγχώριας ζήτησης, οι πωλήσεις σε πολλούς κλάδους μειώνονται, ενώ η ρευστότητα σπανίζει.

Το ανησυχητικό για τις τράπεζες είναι ότι παρά τις αναδιαρθρώσεις και τις αναχρηματοδοτήσεις παλαιών δανείων, ο δείκτης των «κόκκινων» (ποσοστό επί των συνολικών χορηγήσεων) ανεβαίνει.  Σύμφωνα με τα στοιχεία που παραθέτει σε συνέντευξη του στην «Ημερησία» ο υπουργός Ανάπτυξης Νίκος Δένδιας, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ήταν συνολικά 86 δισ. ευρώ στις αρχές Οκτωβρίου, επί συνολικών χορηγήσεων 215 δισ. ευρώ.

Η αναλογία των «κόκκινων» έχει ανεβεί λοιπόν στο 40%, ενώ στα μέσα Ιουνίου – όπως είχε πεί τότε στη Βουλή ο Διοικητής της ΤτΕ Γ. Στουρνάρας – ήταν 38,2%, στα τέλη του α’  τριμήνου 33,5% και στο τέλος του 2013 32%.

Σύμφωνα με τον υπουργό Ανάπτυξης, τα «κόκκινα» επιχειρηματικά είναι περίπου 50 δισ. ευρώ, εκ τών οποίων τα 13 δισ. (26%) είναι ληξιπρόθεσμες οφειλές μικρών επιχειρήσεων.Από τη σύγκριση με τα στοιχεία που είχε δώσει στη Βουλή ο κ. Στουρνάρας όταν αναλάβανε Διοικητής της ΤτΕ, προκύπτει ότι τους  4 τελευταίους μήνες:

– Οι ληξιπρόθεσμες υποχρεώσεις επιχειρήσεων προς τράπεζες αυξήθηκαν  περίπου κατά 8 δισ. ευρώ (+19%)

– Των ιδιωτών (από στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια) αυξήθηκαν  κατά 1 δισ. ευρώ (από 35 σε 36 δισ. ευρώ), περίπου +3%

Πρώρα η ρύθμιση για επιχειρήσεις

Στη συνέντευξη του ο υπουργός Ανάπτυξης  επισημαίνει ότι δεν μπορεί να υπάρξει ενιαία ρύθμιση για τα δάνεια νοικοκυριών και επιχειρήσεων, που πρπέπει να αντιμετωπισθούν με διαφορετικά κριτήρια. Προτιμήθηκε λοιπόν να ετοιμασθεί πρώτα το νομοσχέδιο για τη ρύθμιση των ληξιπρόθεσμων επιχειρηματικών δανείων, ώστε να μην χαθεί χρόνος για την πραγματική οικονομία, να κινηθεί η αγορά και να υπάρξει ανάσχεση της ανεργίας..
Οπως τονίζει ο κ. Δένδιας, «είναι αλληλένδετα τα δύο ζητήματα, καθώς γενεσιουργός αιτία και των μη εξυπηρετούμενων στεγαστικών δανείων είναι τα οικονομικά προβλήματα που αντιμετώπισαν οι επιχειρήσεις και συνεπακόλουθα οι εργαζόμενοι σε αυτές. Πρέπει ακόμη να ληφθεί υπόψη ότι πάρα πολλοί μικρομεσαίοι επιχειρηματιες έχουν προσημειώσει τα σπίτια τους, προκειμένου να λάβουν επιχειρηματικό δάνειο».

Για τη λύση που προωθείται, ο κ. Δένδιας υποστηρίζει στη συνέντευξη του ότι είναι δημοσιονομικά ουδέτερη και δεν επηρεάζει την κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών, «οι οποίες άλλωστε θα έχουν τη δυνατότητα να εισπράξουν μεγάλο ποσοστό οφειλών από μη εξυπηρετούμενα δάνεια, που θα ήταν διαφορετικά αδύνατο να εισπραχθούν».