Το νομοσχέδιο φέρνει τα πάνω-κάτω στη διαδικασία αξιολόγησης και επιλογής των διοικήσεων των τραπεζών

Από κόσκινο θα περνούν οι υποψήφιοι για διοικητικές θέσεις στις συστημικές τράπεζες και οι δεξιότητές τους, καθώς σύμφωνα με το νέο πολυνομοσχέδιο ακυρώνεται η πρόβλεψη ότι τα «κριτήρια αξιολόγησης δεν εφαρμόζονται για μέλη διοικητικού συμβουλίου των πιστωτικών ιδρυμάτων για τα οποία έχουν εκδοθεί εποπτικές εγκριτικές αποφάσεις του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (SSM)». Ο Ενιαίος Μηχανισμός Εποπτείας της ΕΚΤ (Single Supervisory Mechanism – SSM) είχε απευθύνει αυστηρή προειδοποίηση τόσο στους τραπεζίτες όσο και στην κυβέρνηση, υπογραμμίζοντας ότι οποιαδήποτε αλλαγή στις διοικήσεις των τραπεζών μπορεί να πραγματοποιηθεί μόνον εφόσον εγκριθούν από τον ευρωπαϊκό Μηχανισμό Εποπτείας και πληρούν τα αυστηρά στάνταρτς. Το Sofokleousin.gr, είχε εγκαίρως επισημάνει ότι με δεδομένα τα υψηλά στάνταρντ που θέτουν οι ευρωπαϊκές αρχές για τα εκτελεστικά στελέχη των τραπεζών και τα θεσμικά πόστα η νέα κυβέρνηση θα είναι εκ των πραγμάτων αναγκασμένη να φέρει στο προσκήνιο τεχνοκράτες και να περιορίσει τη χρήση πολιτικού προσωπικού σε τέτοιες θέσεις.

Η διαδικασία αξιολόγησης των Δ.Σ. των τραπεζών, λόγω των εξαιρετικά αυστηρών προϋποθέσεων που θέτει, είναι πιθανό να οδηγήσει σε σαρωτικές αλλαγές στις διοικήσεις όλων των τραπεζών.

Με το νέο πολυνομοσχέδιο σε ό,τι αφορά την αξιολόγηση των μελών των Δ.Σ. των τραπεζών θα πρέπει να περιλαμβάνει κατ’ ελάχιστον τα ακόλουθα:

• Να διαθέτει τουλάχιστον 10 χρόνια εμπειρίας σε ανώτερες διευθυντικές θέσεις στους τομείς της τραπεζικής, της ελεγκτικής, της διαχείρισης κινδύνων ή διαχείρισης επισφαλών περιουσιακών στοιχείων, εκ των οποίων, ειδικά για τα μη εκτελεστικά μέλη, 3 χρόνια ως μέλος Δ.Σ. σε πιστωτικό ίδρυμα ή επιχείρηση του χρηματοπιστωτικού τομέα ή σε διεθνές χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

• Να μην ασκεί, ούτε να του έχει ανατεθεί, κατά τα τελευταία τέσσερα χρόνια πριν από τον διορισμό του, σημαντικό δημόσιο λειτούργημα, όπως αρχηγού του κράτους ή προέδρου της κυβέρνησης, ανώτερου πολιτικού αξιωματούχου, ανώτερου κυβερνητικού, δικαστικού ή στρατιωτικού υπαλλήλου, ή σημαντική θέση ως ανώτερου στελέχους δημοσίων επιχειρήσεων ή στελέχους πολιτικού κόμματος.

• Το Δ.Σ. περιλαμβάνει τουλάχιστον 3 εμπειρογνώμονες ως ανεξάρτητα μη εκτελεστικά μέλη με επαρκείς γνώσεις και διεθνή εμπειρία τουλάχιστον 15 ετών σε αντίστοιχα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, εκ των οποίων τουλάχιστον 3 χρόνια ως μέλη διεθνούς τραπεζικού ομίλου που δεν δραστηριοποιείται στην ελληνική αγορά. Τα μέλη αυτά δεν πρέπει να είχαν οποιαδήποτε σχέση με πιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν στην Ελλάδα κατά τα προηγούμενα 10 χρόνια. Τα προαναφερθέντα ανεξάρτητα μη εκτελεστικά μέλη προεδρεύουν σε όλες τις επιτροπές του Δ.Σ.

Σχετικά με την αξιολόγηση της καταλληλότητας των μελών των διοικητικών οργάνων ο κανονισμός εποπτείας της ΕΚΤ αναφέρει τα εξής:

Η αξιολόγηση της καταλληλότητας των μελών των διοικητικών οργάνων των σημαντικών και λιγότερο σημαντικών πιστωτικών ιδρυμάτων αποτελεί σημαντικό στοιχείο των εποπτικών δραστηριοτήτων.

-Τα μέλη αυτά οφείλουν να έχουν πάντοτε καλή φήμη και να διαθέτουν επαρκείς γνώσεις, δεξιότητες και εμπειρία κατά την εκτέλεση των καθηκόντων τους.

-Οι αλλαγές στη σύνθεση του διοικητικού οργάνου ενός σημαντικού πιστωτικού ιδρύματος δηλώνονται στη σχετική Εθνική Αρμόδια Αρχή (Τράπεζα της Ελλάδος), η οποία ενημερώνει τη σχετική Μεικτή Εποπτική Ομάδα και το Τμήμα Αδειοδότησης της ΕΚΤ, οι οποίες και συλλέγουν μαζί με το προσωπικό της Εθνικής Αρμόδιας Αρχής τα απαραίτητα έγγραφα (όπου περιλαμβάνεται ενδεχομένως και μια συνέντευξη του υποψήφιου μέλους).

-Με τη συνδρομή της Εθνικής Αρμόδιας Αρχή, η Μεικτή Εποπτική Ομάδα και το Τμήμα Αδειοδότησης διενεργούν από κοινού την αξιολόγηση και στη συνέχεια υποβάλλουν λεπτομερή πρόταση στο Διοικητικό Συμβούλιο και στο Εποπτικό Συμβούλιο προς λήψη απόφασης.

Η εποπτεία θα περνάει μέσα από τις Μεικτές Εποπτικές Ομάδες

Η καθημερινή εποπτεία των ελληνικών συστημικών πιστωτικών ιδρυμάτων γίνεται από Μεικτές Εποπτικές Ομάδες (ΜΕΟ). Οι ΜΕΟ περιλαμβάνουν προσωπικό προερχόμενο τόσο από την ΕΚΤ όσο και από την Τράπεζα της Ελλάδος. Για κάθε σημαντικό πιστωτικό ίδρυμα συγκροτείται και η αντίστοιχη ΜΕΟ. Το μέγεθος, η συνολική σύνθεση και η οργάνωση μιας ΜΕΟ μπορεί να ποικίλει αναλόγως της φύσης, της πολυπλοκότητας, της κλίμακας, του επιχειρησιακού μοντέλου και του προφίλ κινδύνου του εποπτευόμενου πιστωτικού ιδρύματος.

Κάθε ΜΕΟ έχει τον δικό της συντονιστή στην ΕΚΤ (ο οποίος κατά κανόνα δεν κατάγεται από τη χώρα στην οποία είναι εγκατεστημένο το εποπτευόμενο ίδρυμα), ο οποίος είναι υπεύθυνος για την εκτέλεση των εποπτικών καθηκόντων και δραστηριοτήτων, όπως προβλέπονται από το πρόγραμμα εποπτικής εξέτασης για κάθε σημαντικό πιστωτικό ίδρυμα.

Επιβολή κυρώσεων

Στο πλαίσιο της χρήσης εποπτικών μέτρων και εξουσιών προβλέπεται ότι εφόσον έχει διαπιστωθεί παράβαση των κανονιστικών απαιτήσεων και πρέπει να επιβληθούν κυρώσεις σε πιστωτικά ιδρύματα ή/και στη διοίκησή τους, η εποπτική αρχή δύναται να τις επιβάλει.

Η ΕΚΤ μπορεί να επιβάλει σε πιστωτικά ιδρύματα διοικητικές χρηματικές ποινές που φτάνουν έως το διπλάσιο του ποσού των κερδών που αποκτήθηκαν ή των ζημιών που αποφεύχθηκαν λόγω της παράβασης, εφόσον αυτά μπορούν να προσδιοριστούν, ή έως το 10% του συνολικού ετήσιου κύκλου εργασιών κατά την προηγούμενη χρήση. Επιπλέον, η ΕΚΤ δύναται να επιβάλει περιοδική χρηματική ποινή σε περίπτωση παράβασης εποπτικής απόφασης ή κανονισμού της ΕΚΤ προκειμένου να υποχρεώσει τα εμπλεκόμενα πρόσωπα να συμμορφωθούν προς την προηγούμενη εποπτική απόφαση ή κανονισμό της ΕΚΤ.

Όπως χαρακτηριστικά αναφέρει στη συνοπτική της έκθεση η ΕΚΤ ότι όσες τράπεζες δεν συμμορφωθούν άμεσα στις υποδείξεις της SSM θα αναγκαστούν να αντλήσουν επιπλέον κεφάλαια καθώς το κόστος της μη-συμμόρφωσης θα προστεθεί στο ρίσκο και στα κεφάλαια. Στόχος της ΕΚΤ και της SSM είναι η ομογενοποίηση των κανόνων λειτουργίας και ασφαλείας των τραπεζών καθώς και του τρόπου υπολογισμού των assets και διαχείρισης του κινδύνου.

sofokleousin.gr