ΚΑΒΑΛΑ
Τράπεζες | Τι επιφυλάσσει το μέλλον για «κόκκινα» δάνεια και πλειστηριασμούς
Τις εκτιμήσεις τους για το τι επιφυλάσσει το μέλλον, τόσο για τους χρηματοδοτικούς φορείς (τράπεζες και servicers), όσο και για τους δανειολήπτες – καταθέτες, κατέθεσαν στο συνέδριο του Οικονομικού Επιμελητηρίου της Ελλάδας (ΟΕΕ), με τίτλο «Η Ελληνική οικονομία: Κοιτάζοντας το μέλλον», οι κ. κ. Martin Bijsterbosch (Ευρωπαική Κεντρική Τράπεζα), Βασίλης Κουτεντάκης (Τράπεζα Πειραιώς), Θεόδωρος Καλαντώνης (doValue) και Ηλίας Ξηρουχάκης (Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας), αλλά και η κυρία Ελένη Βρεττού (Attica Bank).
«Κόκκινα» δάνεια – Πλειστηριασμοί – Φορέας
«Δεν μπορούμε να μιλάμε για το μέλλον της ελληνικής οικονομίας, ειδικά για την επόμενη πενταετία και να μην σκεφτόμαστε ότι υπάρχει ένα μεγάλο πρόβλημα από το παρελθόν, το οποίο, δυστυχώς, ακόμη δεν έχει λυθεί: τα ‘κόκκινα’ δάνεια», τόνισε ο εκτελεστικός πρόεδρος της doValue Greece, επικεφαλής περιφέρειας Ελλάδας & Κύπρου, κ. Θεόδωρος Καλαντώνης, σημειώνοντας πως πρόκειται για ένα μεγάλο βαρίδι για την οικονομία και οτιδήποτε αναπτυξιακό σχεδιάζεται. Κι αυτό γιατί, μετά από 13 χρόνια κρίσης εξακολουθούν και υπάρχουν προβληματικά δάνεια περίπου 90 δισ. ευρώ, κατά 20 δισ. ευρώ λιγότερα από το πικ του 2018, χωρίς να παύει να είναι ένα πολύ μεγάλο νούμερο.
«Παρότι ο κλάδος μας έχει ρυθμίσει δάνεια πάνω από 35 δισ. ευρώ, πάνω από 700.000 πελάτες, περίπου 10 δισ. ευρώ έχουν επιστρέψει ως ‘πράσινα’ στο τραπεζικό σύστημα, έχουμε πολύ δουλειά ακόμη να κάνουμε. Και η δουλειά αυτή δεν μπορεί να τελειώσει ούτε σε ένα χρόνο ούτε σε δύο. Με το πρόβλημα αυτό του παρελθόντος θα ασχολούμαστε για τουλάχιστον πέντε ή και παραπάνω χρόνια.
Σύμφωνα με τον ίδιο, οι servicers δημιουργήθηκαν πριν από δύο χρόνια από τα «σπλάχνα» των τραπεζών, απασχολώντας 5.000 πρώην τραπεζικούς, με ένα και μοναδικό στόχο: να διαχειριστούν αυτό τον μεγάλο όγκο των δανείων. «Είναι διαχειριστές, δεν έχουν τα δάνεια.
Επομένως έχουμε τη θεσμική υποχρέωση απέναντι σε αυτούς που μας ανέθεσαν τα δάνεια – τράπεζες ή funds – και έναντι της ελληνικής δημοκρατίας, η οποία μέσω του Ηρακλή έχει εγγυηθεί 60 δισ. ευρώ και άρα, η μη σωστή διαχείρισή τους ενέχει τον κίνδυνο κατάπτωσης των εγγυήσεων και να περάσει το κόστος στον Έλληνα φορολογούμενο. Δεν υπάρχει κανείς που να θέλει να βρει λύση, η οποία είναι σύμφωνα με τις δυνατότητές του και να μην την βρει. Εγγυόμαστε αποτελεσματικότητα, αλλά πάνω από όλα διαφάνεια», εξήγησε.
Την ίδια στιγμή, οι servicers έχουν να διαχειριστούν περί τα 600.000 ακίνητα – μισά οικιστικά μισά εμπορικά. «Εάν υπολογίσουμε ότι περίπου το 80% των δανείων ρυθμίζεται με κάποιο συναινετικό τρόπο, τότε σε βάθος τριετίας θα ρευστοποιηθούν 100.000 ακίνητα», σημείωσε ο κ. Καλαντώνης, ενώ ως προς τον Φορέα ανέφερε πως ο βασικός λόγος που εδώ και τρία χρόνια δεν έχει δημιουργηθεί είναι ότι απαιτούνται ιδιωτικά κεφάλαια. «Αυτό δεν έχει καταστεί εφικτό μέχρι τώρα, ενώ λόγω και της κατάστασης που επικρατεί στις αγορές είναι ακόμα πιο δύσκολο να υποθέσει κάποιος ότι θα βρεθούν ιδιωτικά κεφάλαια. Υπάρχουν και άλλες λύσεις: να δούμε τι κάνουν άλλες χώρες. Στην Κύπρο, για παράδειγμα, πριν λίγο καιρό η κυβέρνηση ψήφισε ένα αντίστοιχο σχέδιο. Θα ήταν σκόπιμο να πάρουμε κάποιες εμπειρίες για το θέμα αυτό», κατέληξε.
Επιτόκια
Στον προσεχή Μάιο, οπότε και θα συνεδριάσει εκ νέου το συμβούλιο της ΕΚΤ παρέπεμψε για νεώτερα όσον αφορά στις αυξήσεις στα επιτόκια ο επικεφαλής της ομάδας της κεντρικής τράπεζας για την Ελλάδα, κ. Martin Bijsterbosch, υπογραμμίζοντας πως επί τάπητος θα τεθούν τρία βασικά θέματα: το ύψος του πληθωρισμού σε σχέση με τα νέα δεδομένα, η διαμόρφωση του δομικού πληθωρισμού και τέλος, την πορεία της οικονομίας.
Όσον αφορά στη διαφορά μεταξύ επιτοκίων δανείων και καταθέσεων, ο Chief Retail Banking & μέλος του Δ.Σ. της Τράπεζας Πειραιώς, κ. Βασίλης Κουτεντάκης, εξήγησε πως υπάρχει σαφώς μία υστέρηση της ταχύτητας ανόδου του επιτοκίου του δανείου και της κατάθεσης.
«Το επιτόκιο του δανείου, ακριβώς επειδή είναι ‘χτισμένο’ συμβατικά μέσα από το euribor με το που ανεβαίνει από την ΕΚΤ ανεβαίνει και αυτό. Οι καταθέσεις παραδοσιακά υστερούσαν λίγο. Παρόλα αυτά, οι ελληνικές τράπεζες προχώρησαν σε αρκετά σημαντικές αυξήσεις των επιτοκίων των προθεσμιακών καταθέσεων και των τυποποιημένων προιόντων που φτάνουν αυτή τη στιγμή το 2,30% και 2,5%», ανέφερε για να συνεχίσει: «Την ίδια στιγμή, είναι πολύ δύσκολο να συγκρίνει κάποιος μέσο επιτόκιο κατάθεσης και δανείου γιατί αφενός, το πρώτο περιλαμβάνει μέσα του και το liquidity risk, αλλά και το credit risk, και αφετέρου, έχουν χρονικές διαφορές. Πως θα συγκρίνεις το επιτόκιο ενός στεγαστικού 30ετίας και μιας κατάθεσης ενός μηνός. Οι ελληνικές τράπεζες θα είναι πάντα δίπλα στον Έλληνα καταθέτη και θα ανεβάζουν τα επιτόκια στον βαθμό που μπορούν και πρέπει».
Αποεπένδυση ΤΧΣ και 5ος τραπεζικός πυλώνας
«Το Ταμείο παρακολουθεί στενά τις συνθήκες της αγοράς και το ενδιαφέρον των επενδυτών και είμαστε έτοιμοι να εντοπίσουμε τις όποιες ευκαιρίες και να ξεκινήσουμε την υλοποίηση καλά σχεδιασμένων συναλλαγών». Αυτό τόνισε ο διευθύνων σύμβουλος του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ), κ. Ηλίας Ξηρουχάκης, ερωτηθείς για το χρονοδιάγραμμα αποεπένδυσης, σημειώνοντας πως, όπως όλες οι τράπεζες έτσι και οι ελληνικές δέχθηκαν πιέσεις στις αποτιμήσεις τους λόγω των τελευταίων εξελίξεων. «Στη συνέχεια, ωστόσο, ο εγχώριος τραπεζικός τομέας απέδειξε ότι είναι πλήρως θωρακισμένος, τόσο κεφαλαιακά, όσο και από απόψεως λειτουργικής κερδοφορίας και ρευστότητας. Άρα παρακολουθούμε στενά τις εξελίξεις, θα υλοποιήσουμε τη στρατηγική μας, φυσικά λαμβάνοντας υπόψη τις εκάστοτε επικρατούσες συνθήκες στις διεθνείς αγορές κεφαλαίων. Δεν θεωρούμε, πάντως, ότι τα τελευταία γεγονότα επηρέασαν ουσιωδώς τις ελληνικές τράπεζες», κατέληξε.