Quantcast
Connect with us

ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Οι εναλλακτικές λύσεις για τα «κόκκινα δάνεια» των ιδιωτών

image_print
Το Σχέδιο του Κώδικα δεοντολογίας για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων απέστειλε στις τράπεζες η Τράπεζα της Ελλάδος. Στο Κώδικα προβλέπεται υποχρέωση κάθε τράπεζας να θεσπίσει λεπτομερώς καταγεγραμμένη Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων, καθώς και κατάλογο «εναλλακτικών λύσεων» που μπορούν να προτείνουν οι τράπεζες στους πελάτες τους.

Η σύνταξη του κώδικα προβλέπεται από το Νόμο 4224/2013 με τον οποίον δημιουργείται μεταξύ άλλων Μόνιμος μηχανισμός επίλυσης του μη εξυπηρετούμενου ιδιωτικού χρέους. Ο Κώδικας Δεοντολογίας παραπέμπει στις έννοιες του «συνεργάσιμου» δανειολήπτη και των «εύλογων δαπανών διαβίωσης», ωστόσο παραμένει σε εκκρεμότητα η εξειδίκευση των όρων αυτών.

Διαδικασία επίλυσης καθυστερήσεων

Σύμφωνα με τον Κώδικα κάθε τράπεζα οφείλει να θεσπίσει λεπτομερώς καταγεγραμμένη Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων, με κατηγοριοποίηση δανείων και δανειοληπτών, λεπτομερώς καταγεγραμμένη Διαδικασία Εξέτασης Ενστάσεων κ.λπ. Επίσης κάθε τράπεζα διαθέτει «Ενημερωτικό Φυλλάδιο προς τους Δανειολήπτες με οικονομικές δυσχέρειες», σε απλή γλώσσα.

Η Διαδικασία Επίλυσης των Καθυστερήσεων που προβλέπει ο Κώδικας θα γίνεται σε πέντε στάδια: 

Στάδιο 1: Επικοινωνία με τον δανειολήπτη.

Στάδιο 2: Συγκέντρωση οικονομικών και άλλων πληροφοριών.

Στάδιο 3: Αξιολόγηση των οικονομικών στοιχείων.

Στάδιο 4: Πρόταση των κατάλληλων λύσεων στον δανειολήπτη.

Στάδιο 5: Διαδικασία εξέτασης ενστάσεων.

Ο κατάλογος εναλλακτικών λύσεων

Ο Κώδικας, περιλαμβάνει κατάλογο «εναλλακτικών λύσεων» που μπορούν να προτείνουν οι τράπεζες στους πελάτες τους. Ο κατάλογος, διακρίνει τις λύσεις σε βραχυπρόθεσμου και μόνιμου χαρακτήρα.

Ο κατάλογος των εναλλακτικών λύσεων, έχει ως εξής:

Τμήμα Ι:- Βραχυπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης.

(α) Τόκοι μόνο κατά τη διάρκεια βραχυπρόθεσμης περιόδου.

(β) Μειωμένες τοκοχρεωλυτικές δόσεις κατά τη διάρκεια βραχυπρόθεσμης

περιόδου.

(γ) Περίοδος χάριτος.

(δ) Αναβολή Πληρωμής Δόσης/Δόσεων.

(ε) Τακτοποίηση Καθυστερούμενου Υπολοίπου.

(στ) Κεφαλαιοποίηση καθυστερήσεων.

Τμήμα ΙΙ – Μακροπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης

Ως μακροπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης κατατάσσονται τύποι λύσεων ρύθμισης, η διάρκεια της χρονικής περιόδου μεταβολής του σχεδίου αποπληρωμής των οποίων ισούται με ή υπερβαίνει τα πέντε (5) έτη.

(α) Μόνιμη μείωση του επιτοκίου ή του συμβατικού περιθωρίου.

(β) Αλλαγή Τύπου Επιτοκίου (π.χ. από κυμαινόμενο σε σταθερό).

(γ) Παράταση της διάρκειας.

(δ) Διαχωρισμός ενυπόθηκου δανείου σε:

i. ένα βιώσιμο δάνειο με εμπράγματη εξασφάλιση, το οποίο ο δανειολήπτης αποπληρώνει, με βάση την εκτιμώμενη μελλοντική ικανότητα αποπληρωμής,

και

ii. υπόλοιπο του δανείου, στο οποίο δεν λογίζονται τόκοι έως μια μεταγενέστερη ημερομηνία αποπληρωμής. Κατά την μεταγενέστερη αυτή ημερομηνία ή πριν από αυτήν, διενεργείται επαναξιολόγηση της ικανότητας αποπληρωμής, η οποία προσδιορίζεται είτε από την εκτιμώμενη βελτίωση της δυνατότητας αποπληρωμής του δανειολήπτη είτε από τα εκτιμώμενα έσοδα ρευστοποίησης εμπράγματης εξασφάλισης ή άλλου περιουσιακού στοιχείου με συντηρητικές παραδοχές.

(ε) Πρόσθετη εξασφάλιση από τον δανειολήπτη, στο πλαίσιο μιας ευρύτερης λύσης ρύθμισης.

(στ) Λειτουργική αναδιάρθρωση επιχείρησης.

(ζ) Συμφωνίες ανταλλαγής χρέους με μετοχικό κεφάλαιο.

Τμήμα IΙΙ – Λύσεις Οριστικής Διευθέτησης

Ως λύση οριστικής διευθέτησης ορίζεται οποιαδήποτε μεταβολή του είδους της συμβατικής σχέσης μεταξύ ιδρύματος και δανειολήπτη ή ο τερματισμός αυτής, αποσκοπώντας στην οριστική τακτοποίηση της απαίτησης του ιδρύματος έναντι του δανειολήπτη και, η οποία μπορεί να διενεργείται μέσω μίας ή περισσοτέρων από τις παρακάτω ενδεικτικά αναφερόμενες λύσεις, που προσφέρονται στο πλαίσιο των διεθνών πρακτικών. Η υιοθέτηση εκάστης εξ αυτών εξετάζεται, όμως, κάθε φορά σε σχέση με τις προβλέψεις του ελληνικού δικαίου:

(α) Εθελοντική Παράδοση Ενυπόθηκου Ακινήτου στο πλαίσιο ευρύτερης ρύθμισης.

(β) Μετατροπή σε Χρηματοδοτική Μίσθωση, με την οποία ο δανειολήπτης μεταβιβάζει την κυριότητα του ακινήτου στο ίδρυμα και υπογράφει μια σύμβαση χρηματοδοτικής μίσθωσης, για ελάχιστη χρονική διάρκεια (συνήθως πέντε (5) έτη). Ο δανειολήπτης αποκτά τα προβλεπόμενα από το ισχύον δίκαιο περί συμβάσεων χρηματοδοτικής μίσθωσης δικαιώματα.

(γ) Πώληση και ενοικίαση, με την οποία ο δανειολήπτης μεταβιβάζει την κυριότητα του ακινήτου είτε στο ίδρυμα είτε σε τρίτο (άλλο ίδρυμα, άλλο αγοραστή, κρατική εταιρία διαχείρισης ακινήτων κλπ) αποπληρώνοντας μέρος ή το σύνολο του δανείου. Η συμφωνία μπορεί να συνοδεύεται με παραχώρηση του δικαιώματος διαμονής στο ακίνητο για κάποια ελάχιστη χρονική διάρκεια έναντι μισθώματος (συνήθως για μια ελάχιστη περίοδο τριών (3) ετών).

(δ) Μεταβίβαση του δανείου σε άλλο ίδρυμα.

(ε) Αντικατάσταση παλαιού δανείου με νέο μικρότερου υπολοίπου.

(στ) Διαχείριση σε εκκαθάριση στο πλαίσιο της πτωχευτικής διαδικασίας.

(ζ) Ρευστοποίηση Εξασφαλίσεων για την ικανοποίηση της απαίτησης του ιδρύματος.

(η) Δικαστικές/Νομικές Ενέργειες πέραν της ρευστοποίησης εξασφαλίσεων.

DNews Widget
Click to comment

Απάντηση

ΤΟΥΡΙΣΜΟΣ

Τουρισμός: Ρεκόρ εσόδων και πλεόνασμα 3,8 δισ. ευρώ στο πεντάμηνο

Το κεντρικό κτίριο της Τράπεζας της Ελλάδος στην Αθήνα, από όπου ανακοινώνονται τα στοιχεία για την ελληνική οικονομία και τον τουρισμό.
image_print

Ισχυρή δυναμική κατέγραψε ο ελληνικός τουρισμός κατά το πρώτο πεντάμηνο του 2026, με σημαντική αύξηση τόσο των ταξιδιωτικών εισπράξεων όσο και των αφίξεων από το εξωτερικό.

Σύμφωνα με τα προσωρινά στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το ταξιδιωτικό ισοζύγιο παρουσίασε πλεόνασμα 3,81 δισ. ευρώ την περίοδο Ιανουαρίου–Μαΐου 2026, έναντι 2,89 δισ. ευρώ το αντίστοιχο διάστημα του 2025.

Μόνο τον Μάιο, το πλεόνασμα διαμορφώθηκε στα 2,02 δισ. ευρώ, από 1,84 δισ. ευρώ τον αντίστοιχο μήνα του προηγούμενου έτους.

Άνοδος 25,8% στις ταξιδιωτικές εισπράξεις

Οι ταξιδιωτικές εισπράξεις στο πρώτο πεντάμηνο του έτους ανήλθαν στα 5,32 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 25,8% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2025.

Την ίδια ώρα, οι ταξιδιωτικές πληρωμές αυξήθηκαν κατά 12,1% και διαμορφώθηκαν στα 1,51 δισ. ευρώ.

Η άνοδος των τουριστικών εσόδων αποδίδεται στην αύξηση της εισερχόμενης ταξιδιωτικής κίνησης, αλλά και στην ενίσχυση της μέσης δαπάνης ανά ταξίδι.

Τον Μάιο, οι ταξιδιωτικές εισπράξεις έφτασαν τα 2,43 δισ. ευρώ, καταγράφοντας αύξηση 10,9% σε ετήσια βάση.

Παράλληλα, οι καθαρές εισπράξεις από ταξιδιωτικές υπηρεσίες κάλυψαν το 95,7% του ελλείμματος του ισοζυγίου αγαθών τον Μάιο, επιβεβαιώνοντας τη σημαντική συμβολή του τουρισμού στην ελληνική οικονομία.

Αυξημένα έσοδα από Βρετανία και ΗΠΑ

Ιδιαίτερα θετική ήταν η πορεία των εισπράξεων από το Ηνωμένο Βασίλειο και τις Ηνωμένες Πολιτείες.

Οι εισπράξεις από το Ηνωμένο Βασίλειο αυξήθηκαν κατά 50,9% στο πεντάμηνο και διαμορφώθηκαν στα 736,3 εκατ. ευρώ, ενώ από τις Ηνωμένες Πολιτείες σημειώθηκε άνοδος 19,4%, με τα έσοδα να φτάνουν τα 539 εκατ. ευρώ.

Τον Μάιο, οι εισπράξεις από τις ΗΠΑ αυξήθηκαν κατά 55,1%, φτάνοντας τα 188,2 εκατ. ευρώ, ενώ από το Ηνωμένο Βασίλειο ενισχύθηκαν κατά 23%, στα 402,6 εκατ. ευρώ.

Από τις χώρες της Ευρωζώνης, η Γερμανία διατήρησε την πρώτη θέση, με ταξιδιωτικές εισπράξεις 760,8 εκατ. ευρώ. Οι εισπράξεις από τη Γαλλία αυξήθηκαν κατά 13,3%, στα 284,5 εκατ. ευρώ, ενώ άνοδο 27,6% παρουσίασαν και τα έσοδα από την Ιταλία.

Περισσότεροι από 8,5 εκατ. επισκέπτες

Η εισερχόμενη ταξιδιωτική κίνηση αυξήθηκε κατά 20,9% την περίοδο Ιανουαρίου–Μαΐου 2026, καθώς τη χώρα επισκέφθηκαν 8,57 εκατ. ταξιδιώτες, έναντι 7,09 εκατ. το αντίστοιχο διάστημα του 2025.

Τον Μάιο οι αφίξεις διαμορφώθηκαν στα 3,33 εκατ., σημειώνοντας αύξηση 12,2%.

Σημαντική ήταν η αύξηση της κίνησης μέσω των οδικών συνοριακών σταθμών, η οποία έφτασε το 64,5% στο πεντάμηνο και το 55,1% τον Μάιο. Οι αφίξεις μέσω αεροδρομίων αυξήθηκαν κατά 9,5% και 5,7% αντίστοιχα.

Η Ευρώπη παραμένει η βασική αγορά

Οι χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης εξακολούθησαν να αποτελούν τη μεγαλύτερη δεξαμενή επισκεπτών για την Ελλάδα.

Η ταξιδιωτική κίνηση από την ΕΕ αυξήθηκε κατά 24,1% στο πεντάμηνο και διαμορφώθηκε στα 4,73 εκατ. ταξιδιώτες.

Η Γερμανία παρέμεινε η μεγαλύτερη αγορά, με 1,23 εκατ. επισκέπτες και αύξηση 13,6%. Από τη Γαλλία καταγράφηκαν 389.000 ταξιδιώτες, αριθμός αυξημένος κατά 13,7%, ενώ οι αφίξεις από την Ιταλία αυξήθηκαν κατά 14,2%, φτάνοντας τις 356.000.

Ιδιαίτερα υψηλή ήταν η άνοδος από τη βρετανική αγορά, καθώς οι επισκέπτες από το Ηνωμένο Βασίλειο αυξήθηκαν κατά 35,9% και έφτασαν τις 965.700.

Τα στοιχεία δείχνουν ότι η τουριστική περίοδος του 2026 ξεκίνησε με ισχυρές επιδόσεις, με τον τουρισμό να εξακολουθεί να αποτελεί έναν από τους βασικούς πυλώνες των εσόδων και της εξωστρέφειας της ελληνικής οικονομίας.

Continue Reading

ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Όλες σχεδόν οι οφειλές προς το Δημόσιο σε μία εφαρμογή – Πώς θα λειτουργεί η νέα ψηφιακή πύλη

Πολίτης ελέγχει μέσω υπολογιστή τις συγκεντρωμένες οφειλές του προς φορείς του Δημοσίου
image_print

Νέα εφαρμογή για τις οικονομικές υποχρεώσεις προς το Δημόσιο

Τη δημιουργία μιας ενιαίας ψηφιακής υπηρεσίας, μέσω της οποίας οι πολίτες θα μπορούν να βλέπουν συγκεντρωμένες σχεδόν όλες τις βεβαιωμένες οφειλές τους προς φορείς του Δημοσίου, προβλέπει νομοσχέδιο του υπουργείου Δικαιοσύνης που κατατέθηκε στη Βουλή.

Η νέα υποδομή θα ονομάζεται Ενιαία Ψηφιακή Πύλη Πληρωμών και φιλοδοξεί να περιορίσει την ταλαιπωρία που προκαλεί σήμερα η αναζήτηση χρεών σε διαφορετικές πλατφόρμες και υπηρεσίες.

Στόχος είναι οι πολίτες να αποκτήσουν μια συνολική εικόνα των οικονομικών τους υποχρεώσεων, ενώ παράλληλα επιδιώκονται η απλούστευση των συναλλαγών, η μείωση της γραφειοκρατίας και η ταχύτερη είσπραξη των δημοσίων εσόδων.

Ποιες οφειλές θα εμφανίζονται

Στην πλατφόρμα προβλέπεται να ενσωματωθούν οι βεβαιωμένες οφειλές φυσικών προσώπων προς φορείς της Γενικής Κυβέρνησης.

Μεταξύ άλλων, θα μπορούν να εμφανίζονται:

  • Δημοτικά τέλη και πρόστιμα δήμων ή περιφερειών.
  • Οφειλές ύδρευσης και αποχέτευσης.
  • Ασφαλιστικές ή άλλες εισφορές.
  • Πρόστιμα για παραβάσεις του Κώδικα Οδικής Κυκλοφορίας.
  • Χρέη που προκύπτουν από διασταυρωτικούς ελέγχους οχημάτων.
  • Ποσά που ζητούνται ως επιστροφή επειδή είχαν καταβληθεί χωρίς να οφείλονται.
  • Άλλες βεβαιωμένες απαιτήσεις δημοσίου δικαίου.

Για κάθε οφειλή θα αναγράφονται το ύψος του ποσού, η αιτία της βεβαίωσης και οι διαθέσιμες δυνατότητες πληρωμής ή ρύθμισης.

Πληρωμές με κωδικό RF

Η νέα ψηφιακή πύλη δεν θα λειτουργεί μόνο ως ενημερωτικός πίνακας. Για τις οφειλές που δεν διαθέτουν ήδη μοναδικό κωδικό πληρωμής, θα προβλέπεται η αυτόματη έκδοση κωδικού RF.

Με τον κωδικό αυτό, η εξόφληση θα μπορεί να πραγματοποιείται μέσω τραπεζών και του συστήματος ΔΙΑΣ.

Μετά την πληρωμή θα εκδίδεται αυτόματα ψηφιακή βεβαίωση εξόφλησης, η οποία θα αποστέλλεται στον πολίτη. Ταυτόχρονα θα ενημερώνεται ηλεκτρονικά και ο δημόσιος φορέας που είχε βεβαιώσει την οφειλή.

Τι θα ισχύει για ΑΑΔΕ και e-ΕΦΚΑ

Στη νέα εφαρμογή θα εμφανίζονται και οι οφειλές προς την ΑΑΔΕ και τον e-ΕΦΚΑ, ώστε ο χρήστης να έχει πληρέστερη εικόνα των συνολικών του υποχρεώσεων.

Ωστόσο, σύμφωνα με τον σχεδιασμό, η εξόφληση αυτών των χρεών δεν θα πραγματοποιείται απευθείας μέσα από την Ενιαία Ψηφιακή Πύλη Πληρωμών.

Οι πληρωμές προς τους δύο φορείς θα συνεχίσουν να γίνονται από τις υφιστάμενες ηλεκτρονικές υπηρεσίες τους.

Είσοδος με κωδικούς Taxisnet

Η πρόσβαση στην πλατφόρμα θα γίνεται με τους προσωπικούς κωδικούς Taxisnet.

Η εφαρμογή θα διασυνδέεται με τα πληροφοριακά συστήματα δημόσιων οργανισμών, δήμων, περιφερειών, της ΑΑΔΕ και του e-ΕΦΚΑ, προκειμένου τα στοιχεία των οφειλών και των πληρωμών να ενημερώνονται ηλεκτρονικά.

Προβλέπεται επίσης διασύνδεση με το Εθνικό Μητρώο Παροχών και Ενισχύσεων, καθώς και με τραπεζικά συστήματα πληρωμών.

Τι αλλάζει για τους πολίτες

Με την έναρξη λειτουργίας της νέας πύλης, οι πολίτες δεν θα χρειάζεται να επισκέπτονται διαφορετικές ιστοσελίδες ή υπηρεσίες για να διαπιστώσουν εάν έχουν ανεξόφλητες υποχρεώσεις.

Από ένα ενιαίο ψηφιακό περιβάλλον θα μπορούν να ενημερώνονται για το ύψος και την προέλευση σχεδόν κάθε βεβαιωμένης οφειλής, να εξετάζουν τις διαθέσιμες επιλογές εξόφλησης και να λαμβάνουν ηλεκτρονικά τις σχετικές πράξεις και αποδείξεις.

Οι ακριβείς προθεσμίες ενεργοποίησης και οι τεχνικές λεπτομέρειες της πλατφόρμας αναμένεται να οριστικοποιηθούν μετά την ψήφιση και την εφαρμογή του σχετικού νομοθετικού πλαισίου.

Continue Reading

ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

13ος μισθός και 13η σύνταξη: Στο τραπέζι των κυβερνητικών αποφάσεων, αλλά με «φρένο» το δημοσιονομικό κόστος

image_print

Η επαναφορά του 13ου μισθού στο Δημόσιο ή, εναλλακτικά, της 13ης σύνταξης εξακολουθεί να βρίσκεται στο επίκεντρο της πολιτικής και οικονομικής συζήτησης, καθώς αποτελεί ένα από τα βασικά αιτήματα εργαζομένων και συνταξιούχων. Παρά τις αυξημένες προσδοκίες, η κυβέρνηση καλείται να σταθμίσει τις κοινωνικές ανάγκες με τις δημοσιονομικές δυνατότητες της χώρας.

Το οικονομικό επιτελείο διατηρεί επιφυλακτική στάση, επισημαίνοντας ότι οποιαδήποτε μόνιμη παρέμβαση αυτού του μεγέθους συνεπάγεται υψηλό δημοσιονομικό κόστος. Σύμφωνα με κυβερνητικές πηγές, η πλήρης επαναφορά της 13ης σύνταξης ή του 13ου μισθού απαιτεί σημαντικούς πόρους, γεγονός που περιορίζει τις διαθέσιμες επιλογές ενόψει των ανακοινώσεων που αναμένονται στη Διεθνή Έκθεση Θεσσαλονίκης (ΔΕΘ).

Στο κυβερνητικό επιτελείο εξετάζονται διάφορα σενάρια, με στόχο τη στήριξη των εισοδημάτων χωρίς να τεθεί σε κίνδυνο η δημοσιονομική σταθερότητα. Μεταξύ των επιλογών που φέρεται να αξιολογούνται περιλαμβάνονται στοχευμένες παρεμβάσεις υπέρ συγκεκριμένων κατηγοριών συνταξιούχων ή δημοσίων υπαλλήλων, καθώς και εναλλακτικά μέτρα οικονομικής ενίσχυσης με μικρότερο δημοσιονομικό αποτύπωμα.

Παράλληλα, η συζήτηση αναμένεται να ενταθεί τους επόμενους μήνες, καθώς συνδικαλιστικές οργανώσεις και φορείς των συνταξιούχων συνεχίζουν να ζητούν την αποκατάσταση των εισοδηματικών απωλειών που υπέστησαν την περίοδο της οικονομικής κρίσης.

Οι οριστικές αποφάσεις εκτιμάται ότι θα ληφθούν μετά την ολοκλήρωση της αξιολόγησης των δημοσιονομικών δεδομένων και των οικονομικών προβλέψεων για το επόμενο έτος. Μέχρι τότε, η επαναφορά του 13ου μισθού ή της 13ης σύνταξης παραμένει ένα από τα σημαντικότερα ανοιχτά ζητήματα της οικονομικής πολιτικής, με το ενδιαφέρον εργαζομένων και συνταξιούχων να παραμένει ιδιαίτερα έντονο.

DNews Widget
Continue Reading
Green logo ENA Club with text ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΟΣ ΟΔΗΓΟΣ

Κατοικία

a house with a green roof and road signs left and right
text about elections

newsletter



Καιρος

Πρωτοσέλιδα

Χρήσιμα

Δρομολόγια Πλοίων από και προς Καβάλα

Γιατροί ΕΟΠΥΥ ΚΑΒΑΛΑΣ

espa logo

espa_logo_en