ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Οι εναλλακτικές λύσεις για τα «κόκκινα δάνεια» των ιδιωτών
Η σύνταξη του κώδικα προβλέπεται από το Νόμο 4224/2013 με τον οποίον δημιουργείται μεταξύ άλλων Μόνιμος μηχανισμός επίλυσης του μη εξυπηρετούμενου ιδιωτικού χρέους. Ο Κώδικας Δεοντολογίας παραπέμπει στις έννοιες του «συνεργάσιμου» δανειολήπτη και των «εύλογων δαπανών διαβίωσης», ωστόσο παραμένει σε εκκρεμότητα η εξειδίκευση των όρων αυτών.
Διαδικασία επίλυσης καθυστερήσεων
Σύμφωνα με τον Κώδικα κάθε τράπεζα οφείλει να θεσπίσει λεπτομερώς καταγεγραμμένη Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων, με κατηγοριοποίηση δανείων και δανειοληπτών, λεπτομερώς καταγεγραμμένη Διαδικασία Εξέτασης Ενστάσεων κ.λπ. Επίσης κάθε τράπεζα διαθέτει «Ενημερωτικό Φυλλάδιο προς τους Δανειολήπτες με οικονομικές δυσχέρειες», σε απλή γλώσσα.
Η Διαδικασία Επίλυσης των Καθυστερήσεων που προβλέπει ο Κώδικας θα γίνεται σε πέντε στάδια:
Στάδιο 1: Επικοινωνία με τον δανειολήπτη.
Στάδιο 2: Συγκέντρωση οικονομικών και άλλων πληροφοριών.
Στάδιο 3: Αξιολόγηση των οικονομικών στοιχείων.
Στάδιο 4: Πρόταση των κατάλληλων λύσεων στον δανειολήπτη.
Στάδιο 5: Διαδικασία εξέτασης ενστάσεων.
Ο κατάλογος εναλλακτικών λύσεων
Ο Κώδικας, περιλαμβάνει κατάλογο «εναλλακτικών λύσεων» που μπορούν να προτείνουν οι τράπεζες στους πελάτες τους. Ο κατάλογος, διακρίνει τις λύσεις σε βραχυπρόθεσμου και μόνιμου χαρακτήρα.
Ο κατάλογος των εναλλακτικών λύσεων, έχει ως εξής:
Τμήμα Ι:- Βραχυπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης.
(α) Τόκοι μόνο κατά τη διάρκεια βραχυπρόθεσμης περιόδου.
(β) Μειωμένες τοκοχρεωλυτικές δόσεις κατά τη διάρκεια βραχυπρόθεσμης
περιόδου.
(γ) Περίοδος χάριτος.
(δ) Αναβολή Πληρωμής Δόσης/Δόσεων.
(ε) Τακτοποίηση Καθυστερούμενου Υπολοίπου.
(στ) Κεφαλαιοποίηση καθυστερήσεων.
Τμήμα ΙΙ – Μακροπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης
Ως μακροπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης κατατάσσονται τύποι λύσεων ρύθμισης, η διάρκεια της χρονικής περιόδου μεταβολής του σχεδίου αποπληρωμής των οποίων ισούται με ή υπερβαίνει τα πέντε (5) έτη.
(α) Μόνιμη μείωση του επιτοκίου ή του συμβατικού περιθωρίου.
(β) Αλλαγή Τύπου Επιτοκίου (π.χ. από κυμαινόμενο σε σταθερό).
(γ) Παράταση της διάρκειας.
(δ) Διαχωρισμός ενυπόθηκου δανείου σε:
i. ένα βιώσιμο δάνειο με εμπράγματη εξασφάλιση, το οποίο ο δανειολήπτης αποπληρώνει, με βάση την εκτιμώμενη μελλοντική ικανότητα αποπληρωμής,
και
ii. υπόλοιπο του δανείου, στο οποίο δεν λογίζονται τόκοι έως μια μεταγενέστερη ημερομηνία αποπληρωμής. Κατά την μεταγενέστερη αυτή ημερομηνία ή πριν από αυτήν, διενεργείται επαναξιολόγηση της ικανότητας αποπληρωμής, η οποία προσδιορίζεται είτε από την εκτιμώμενη βελτίωση της δυνατότητας αποπληρωμής του δανειολήπτη είτε από τα εκτιμώμενα έσοδα ρευστοποίησης εμπράγματης εξασφάλισης ή άλλου περιουσιακού στοιχείου με συντηρητικές παραδοχές.
(ε) Πρόσθετη εξασφάλιση από τον δανειολήπτη, στο πλαίσιο μιας ευρύτερης λύσης ρύθμισης.
(στ) Λειτουργική αναδιάρθρωση επιχείρησης.
(ζ) Συμφωνίες ανταλλαγής χρέους με μετοχικό κεφάλαιο.
Τμήμα IΙΙ – Λύσεις Οριστικής Διευθέτησης
Ως λύση οριστικής διευθέτησης ορίζεται οποιαδήποτε μεταβολή του είδους της συμβατικής σχέσης μεταξύ ιδρύματος και δανειολήπτη ή ο τερματισμός αυτής, αποσκοπώντας στην οριστική τακτοποίηση της απαίτησης του ιδρύματος έναντι του δανειολήπτη και, η οποία μπορεί να διενεργείται μέσω μίας ή περισσοτέρων από τις παρακάτω ενδεικτικά αναφερόμενες λύσεις, που προσφέρονται στο πλαίσιο των διεθνών πρακτικών. Η υιοθέτηση εκάστης εξ αυτών εξετάζεται, όμως, κάθε φορά σε σχέση με τις προβλέψεις του ελληνικού δικαίου:
(α) Εθελοντική Παράδοση Ενυπόθηκου Ακινήτου στο πλαίσιο ευρύτερης ρύθμισης.
(β) Μετατροπή σε Χρηματοδοτική Μίσθωση, με την οποία ο δανειολήπτης μεταβιβάζει την κυριότητα του ακινήτου στο ίδρυμα και υπογράφει μια σύμβαση χρηματοδοτικής μίσθωσης, για ελάχιστη χρονική διάρκεια (συνήθως πέντε (5) έτη). Ο δανειολήπτης αποκτά τα προβλεπόμενα από το ισχύον δίκαιο περί συμβάσεων χρηματοδοτικής μίσθωσης δικαιώματα.
(γ) Πώληση και ενοικίαση, με την οποία ο δανειολήπτης μεταβιβάζει την κυριότητα του ακινήτου είτε στο ίδρυμα είτε σε τρίτο (άλλο ίδρυμα, άλλο αγοραστή, κρατική εταιρία διαχείρισης ακινήτων κλπ) αποπληρώνοντας μέρος ή το σύνολο του δανείου. Η συμφωνία μπορεί να συνοδεύεται με παραχώρηση του δικαιώματος διαμονής στο ακίνητο για κάποια ελάχιστη χρονική διάρκεια έναντι μισθώματος (συνήθως για μια ελάχιστη περίοδο τριών (3) ετών).
(δ) Μεταβίβαση του δανείου σε άλλο ίδρυμα.
(ε) Αντικατάσταση παλαιού δανείου με νέο μικρότερου υπολοίπου.
(στ) Διαχείριση σε εκκαθάριση στο πλαίσιο της πτωχευτικής διαδικασίας.
(ζ) Ρευστοποίηση Εξασφαλίσεων για την ικανοποίηση της απαίτησης του ιδρύματος.
(η) Δικαστικές/Νομικές Ενέργειες πέραν της ρευστοποίησης εξασφαλίσεων.
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Παπαθανάσης: Έργα υγείας και επενδύσεις στη Δυτική Μακεδονία
Τη σύνδεση της αναπτυξιακής πορείας της ελληνικής οικονομίας με τη στήριξη της κοινωνίας, της επιχειρηματικότητας και της απασχόλησης υπογράμμισε ο αναπληρωτής υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Νίκος Παπαθανάσης, κατά την επίσκεψή του στη Δυτική Μακεδονία μαζί με τον υπουργό Υγείας Άδωνι Γεωργιάδη.
Σύμφωνα με ανακοίνωση του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, κατά την περιοδεία παρουσιάστηκε η πορεία έργων στους τομείς της υγείας, των υποδομών, των επενδύσεων και της Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης.
Έργα άνω των 3 εκατ. ευρώ σε Κοζάνη και Σέρβια
Στο πλαίσιο της επίσκεψης πραγματοποιήθηκαν τα εγκαίνια του ανακαινισμένου Τμήματος Επειγόντων Περιστατικών του Μαμάτσειου Νοσοκομείου Κοζάνης και του Κέντρου Υγείας Σερβίων.
Τα έργα έχουν συνολικό προϋπολογισμό άνω των 3 εκατ. ευρώ και χρηματοδοτήθηκαν με πόρους του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας.
Παράλληλα, ανακοινώθηκε η κατασκευή νέας πτέρυγας στο Μποδοσάκειο Νοσοκομείο Πτολεμαΐδας, στην οποία θα στεγαστεί Ογκολογική Κλινική. Η παρέμβαση, μαζί με την προμήθεια του απαραίτητου εξοπλισμού, θα έχει συνολικό προϋπολογισμό 27 εκατ. ευρώ.
Ο Νίκος Παπαθανάσης συνεχάρη τους γιατρούς και το νοσηλευτικό προσωπικό, τους οποίους χαρακτήρισε «πυλώνες του ΕΣΥ», ενώ ανέφερε ότι σε ολόκληρη τη χώρα ανακαινίζονται 93 νοσοκομεία και 156 Κέντρα Υγείας με πόρους του Ταμείου Ανάκαμψης και εθνική χρηματοδότηση.
Όπως υποστήριξε, η υλοποίηση έργων υγείας και υποδομών αποτελεί αποτέλεσμα της πορείας της οικονομίας και της αξιοποίησης των διαθέσιμων ευρωπαϊκών και εθνικών πόρων.
Πόροι 1,4 δισ. ευρώ για τη Δυτική Μακεδονία
Κατά τη διάρκεια σύσκεψης στο Δημαρχείο Εορδαίας παρουσιάστηκε και η πορεία του Προγράμματος Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης.
Σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσίασε ο αναπληρωτής υπουργός, από τον Ιούνιο του 2022 έχουν διασφαλιστεί περίπου 2,35 δισ. ευρώ από ευρωπαϊκούς και εθνικούς πόρους για ιδιωτικές επενδύσεις, έργα υποδομής και καινοτομίας, καθώς και δράσεις ενίσχυσης του ανθρώπινου δυναμικού στις περιοχές της Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης.
Από το συνολικό ποσό, περίπου 1,4 δισ. ευρώ έχουν δεσμευτεί για έργα στη Δυτική Μακεδονία, τα οποία, σύμφωνα με το υπουργείο, συνδέονται με τη δημιουργία περισσότερων από 3.500 θέσεων εργασίας.
Επένδυση 127 εκατ. ευρώ της WONDERPLANT
Ιδιαίτερη αναφορά έγινε στην επένδυση της WONDERPLANT για την ανάπτυξη σύγχρονων υδροπονικών θερμοκηπίων και μονάδας Συμπαραγωγής Ηλεκτρισμού και Θερμότητας ισχύος 30 MW.
Η συνολική επένδυση αναμένεται να ξεπεράσει τα 127 εκατ. ευρώ και, σύμφωνα με τον σχεδιασμό, να δημιουργήσει περίπου 300 νέες θέσεις εργασίας.
Παρουσιάστηκε επίσης η πρόσκληση ύψους 25 εκατ. ευρώ για την περιβαλλοντική εξυγίανση έκτασης 506 στρεμμάτων του πρώην βιομηχανικού συγκροτήματος αζωτούχων λιπασμάτων της ΑΕΒΑΛ. Στόχος είναι η αξιοποίηση της περιοχής για την ανάπτυξη του Βιοτεχνικού Πάρκου Πτολεμαΐδας.
Στις παρεμβάσεις περιλαμβάνεται και το έργο για το Πράσινο Υδρογόνο που υλοποιείται από το ΕΚΕΤΑ Πτολεμαΐδας, προϋπολογισμού 20 εκατ. ευρώ, με σκοπό την ενίσχυση της έρευνας, της καινοτομίας και της Ζώνης Καινοτομίας Δυτικής Μακεδονίας.
«Υπερδιπλασιάσαμε τους πόρους προκειμένου να αντιμετωπιστούν οι επιπτώσεις από την ενεργειακή μετάβαση, να προσελκύσουμε νέες επενδύσεις και να δημιουργηθούν νέες θέσεις εργασίας», ανέφερε ο Νίκος Παπαθανάσης.
Κατά την περιοδεία πραγματοποιήθηκαν ακόμη τα εγκαίνια της επένδυσης της WONDERPLANT, επισκέψεις στην ΑΕΒΑΛ – Κόμβο Υδρογόνου και στο Μποδοσάκειο Νοσοκομείο Πτολεμαΐδας, ενώ ο αναπληρωτής υπουργός παρέστη και στα εγκαίνια του νέου οδικού άξονα Ε65.
Φωτογραφικό υλικό:
ΑΓΡΟΤΙΚΑ
ΚΚΕ: Να αποζημιωθούν πλήρως οι πυρόπληκτοι ελαιοπαραγωγοί του Έβρου
Το ζήτημα των αποζημιώσεων των ελαιοπαραγωγών που επλήγησαν από τις καταστροφικές πυρκαγιές του 2023 στον Έβρο φέρνουν στη Βουλή οι βουλευτές του ΚΚΕ Γιάννης Δελής και Λεωνίδας Στολτίδης.
Με ερώτησή τους προς τον Υπουργό Αγροτικής Ανάπτυξης και Τροφίμων ζητούν, μεταξύ άλλων, να μην επιστραφούν οι προκαταβολές που είχαν χορηγηθεί στους πληγέντες, να αναθεωρηθεί η σχετική Κοινή Υπουργική Απόφαση και να αποζημιωθούν πλήρως οι παραγωγοί για την απώλεια φυτικού κεφαλαίου, παραγωγής και εισοδήματος.
Ακολουθεί η ερώτηση:
Προς τον Υπουργό Αγροτικής Ανάπτυξης και Τροφίμων
Θέμα: Να αποζημιωθούν πλήρως οι πυρόπληκτοι ελαιοπαραγωγοί του Έβρου
Σχεδόν τρία χρόνια μετά τις καταστροφικές πυρκαγιές του 2023 στον Έβρο, η κυβέρνηση προχώρησε στην έκδοση της ΚΥΑ υπ’ αριθμ. 144758/05-06-2026 (ΦΕΚ Β’ 3262/09-06-2026) για τις αποζημιώσεις των πυρόπληκτων ελαιοπαραγωγών του Έβρου. Αντί όμως να αποκαθιστά τις ζημιές και να στηρίζει το εισόδημα των πληγέντων, η ΚΥΑ δημιουργεί νέα, σοβαρά προβλήματα.
Με βάση την παραπάνω ΚΥΑ, σημαντικός αριθμός παραγωγών καλούνται να επιστρέψουν, μάλιστα με τόκους από την ημερομηνία καταβολής της προκαταβολής, ποσά που έλαβαν ως πρώτη ενίσχυση. Η απαράδεκτη αυτή κατάσταση οφείλεται στον διαφορετικό τρόπο υπολογισμού: η αρχική προκαταβολή δόθηκε οριζόντια και μαζικά (βάσει της ΚΥΑ υπ’ αριθμ. 23205/2024, ΦΕΚ Β’ 1891/26-03-2024) υπολογιζόμενη κατά προσέγγιση ανά στρέμμα μέσω ψηφιακών και δορυφορικών δεδομένων (όπως το Copernicus), ενώ η τελική εκκαθάριση της νέας ΚΥΑ υπολογίζεται εξατομικευμένα ανά δέντρο κατόπιν ελέγχων του ΕΛΓΑ.
Επιπλέον, η τελική ΚΥΑ ενσωματώνει μια βαθιά άδικη μεταχείριση εναντίον των μη κατά κύριο επάγγελμα αγροτών, καθώς προβλέπει δραστικά μειωμένα ποσοστά ενίσχυσης (για παράδειγμα, 35% επί της βάσης σε ολική καταστροφή έναντι 70% που λαμβάνουν οι κατά κύριο επάγγελμα αγρότες και τα νομικά πρόσωπα), αφήνοντας απροστάτευτη μια τεράστια μερίδα μικροκαλλιεργητών που εξαρτούν επίσης το εισόδημά τους από τον ελαιώνα.
Την ίδια στιγμή, η κυβέρνηση αθετεί τις δεσμεύσεις που είχε αναλάβει απέναντι στους πυρόπληκτους παραγωγούς. Ο ίδιος ο Πρωθυπουργός είχε δεσμευτεί για τριετή αποζημίωση λόγω απώλειας εισοδήματος. Στη συνέχεια, η κυβέρνηση επικαλέστηκε ότι κάτι τέτοιο δεν επιτρέπεται από το ευρωπαϊκό πλαίσιο και διαβεβαίωνε ότι οι ελαιοπαραγωγοί θα αποζημιωθούν μέσω του Μέτρου 23. Τελικά, οι ελαιοπαραγωγοί αποκλείστηκαν και από το συγκεκριμένο μέτρο, με την πολιτική ηγεσία του Υπουργείου να επικαλείται ότι η ελιά δεν μπορούσε να ενταχθεί λόγω του μεγάλου αριθμού των δέντρων που κάηκαν.
Έτσι, οι πληγέντες παραγωγοί βρίσκονται σήμερα αντιμέτωποι με το ενδεχόμενο όχι μόνο να μη λάβουν ουσιαστική αποζημίωση για την καταστροφή που υπέστησαν, αλλά ακόμη και να επιστρέψουν χρήματα που είχαν λάβει ως προκαταβολή.
Την ίδια στιγμή ελαιοπαραγωγοί που δεν κάνουν δήλωση καλλιέργειας δεν έχουν αποζημιωθεί.
ΕΡΩΤΑΤΑΙ ο κ. Υπουργός τί μέτρα θα πάρει ώστε:
– Να μην υποχρεωθεί κανένας πυρόπληκτος ελαιοπαραγωγός να επιστρέψει τις προκαταβολές που έλαβε, ούτε να επιβαρυνθεί με τόκους.
– Να αναθεωρηθεί η ΚΥΑ 144758/2026 (ΦΕΚ Β’ 3262/2026), ώστε να αρθούν οι διακρίσεις και οι αδικίες σε βάρος των μη κατά κύριο επάγγελμα αγροτών, αποδίδοντάς τους δίκαια ποσοστά ενίσχυσης.
– Να προσαρμοστούν οι αποζημιώσεις για να ανταποκρίνονται στο πραγματικό κόστος αποκατάστασης των κατεστραμμένων ελαιώνων.
– Να αποζημιωθούν πλήρως οι πυρόπληκτοι ελαιοπαραγωγοί για την απώλεια του φυτικού κεφαλαίου, της παραγωγής και του εισοδήματός τους για όλο το διάστημα μέχρι την πλήρη επαναφορά των καλλιεργειών στην παραγωγική τους κατάσταση.
– Να βρεθεί λύση για τους ελαιοπαραγωγούς που κάηκαν τα δέντρα τους και δεν έχουν αποζημιωθεί λόγω του ότι δεν έκαναν δήλωση καλλιέργειας.
– Να υλοποιηθούν, έστω και τώρα, οι δεσμεύσεις της κυβέρνησης για ουσιαστική στήριξη των πυρόπληκτων παραγωγών.
Οι Βουλευτές
Δελής Γιάννης
Στολτίδης Λεωνίδας
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Παπαθανάσης: Θετική εισήγηση της Κομισιόν για την αναθεώρηση του σχεδίου «Ελλάδα 2.0»
Θετική εισήγηση για την πρόταση αναθεώρησης του Εθνικού Σχεδίου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας «Ελλάδα 2.0» εξέδωσε η Ευρωπαϊκή Επιτροπή, όπως ανακοίνωσε το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.
Η ελληνική πρόταση είχε υποβληθεί στις 8 Μαΐου 2026, στο πλαίσιο της τελικής φάσης υλοποίησης του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας. Η θετική αξιολόγηση ανοίγει τον δρόμο για την τελική έγκριση της αναθεώρησης από το Συμβούλιο της Ευρωπαϊκής Ένωσης, σύμφωνα με τις προβλεπόμενες διαδικασίες.
Βασικός στόχος της αναθεώρησης είναι η οριστικοποίηση των οροσήμων του ελληνικού Σχεδίου και η πλήρης αξιοποίηση των διαθέσιμων ευρωπαϊκών πόρων. Η πρόταση περιλαμβάνει προσαρμογές με βάση την πορεία υλοποίησης των έργων και των μεταρρυθμίσεων, καθώς και στοχευμένες ανακατανομές πόρων, χωρίς να μεταβάλλεται το συνολικό χρηματοδοτικό πλαίσιο.
Στο πλαίσιο της αναθεώρησης προβλέπεται η ενίσχυση δράσεων με αναπτυξιακό και κοινωνικό χαρακτήρα. Μεταξύ αυτών περιλαμβάνονται:
- η αύξηση των προληπτικών εξετάσεων του προγράμματος «Προλαμβάνω»,
- η επέκταση του πρωτοβάθμιου προσεισμικού ελέγχου σε επιπλέον 2.000 αθλητικές εγκαταστάσεις,
- η προμήθεια 130 νέων ηλεκτρικών απορριμματοφόρων για την Περιφέρεια Αττικής,
- η συμμετοχή στην αύξηση μετοχικού κεφαλαίου του ΑΔΜΗΕ,
- η επέκταση του προγράμματος μικροδορυφόρων και των συστημάτων ασφαλούς δορυφορικής συνδεσιμότητας,
- η ενίσχυση των φωτοβολταϊκών συστημάτων αυτοκατανάλωσης σε κατοικίες και στον αγροτικό τομέα,
- η επέκταση των μελετών για τοπικά και ειδικά πολεοδομικά σχέδια,
- καθώς και νέες παρεμβάσεις υποδομής και εξοπλισμού σε πολιτιστικούς χώρους.
Σε δήλωσή του, ο αναπληρωτής υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Νίκος Παπαθανάσης χαρακτήρισε τη θετική εισήγηση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής σημαντική επιβεβαίωση της προόδου της χώρας στην υλοποίηση του «Ελλάδα 2.0» και της συνεργασίας με τα ευρωπαϊκά θεσμικά όργανα.
![Γιατροί ΕΟΠΥΥ ΚΑΒΑΛΑΣ](https://www.enanews.gr/uploads/2018/11/giatroi-eopyy.png")
