Διαγραφή κόκκινων δανείων 2 δισ. συζητούν οι τράπεζες

Με οριστική διαγραφή κόκκινων στεγαστικών δανείων συνολικού ποσού 2 δισ. ευρώ (περίπου 15% επί του συνόλου) ετοιμάζονται οι τράπεζες να αντιμετωπίσουν ένα μεγάλο κοινωνικό πρόβλημα που έχει προκύψει από τη βαθιά οικονομική κρίση και τη συρρίκνωση των εισοδημάτων. Σύμφωνα με πληροφορίες, αυτό θα είναι το πρώτο βήμα των νέων ρυθμίσεων που έχουν τεθεί σε ισχύ από την 1-1-2015 και θα αφορούν δανειολήπτες που αποδεδειγμένα δεν μπορούν να πληρώσουν. Το κόστος του εγχειρήματος σχεδιάζεται να καλυφθεί από τα διαθέσιμα του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, με ανοχή-συναίνεση της ΕΕ.

Κάτι ανάλογο προβλέπεται και στο οικονομικό πρόγραμμα του ΣΥΡΙΖΑ – και ίσως οι τράπεζες σπεύδουν να προλάβουν αποφάσεις της μελλοντικής κυβέρνησης, πριν τους επιβληθούν άνωθεν. Για να υλοποιηθεί πάντως το σχέδιο, πρέπει να υπάρχει συναίνεση-ανοχή από πλευράς της ΕΕ και των δανειστών.

Προς το παρόν, από τραπεζικές πηγές αναφέρεται ότι το θέμα εχει συζητηθεί εν εκτάσει και ότι έχει διαμορφωθεί ένα πλαίσιο εφαρμογής του, σε συνεννόηση με το ΤΧΣ. Αυτό ερμηνεύεται ως ένδειξη ότι κυβέρνηση και ΕΕ έχουν δώσει κατ’αρχήν πράσινο φως για να προχωρήσει η πρωτοβουλία.

Οι πληροφορίες αναφέρουν πως οι διαγραφές δανείων θα αφορούν χιλιάδες νοικοκυριά, τα οποία κρίνεται πως βρίσκονται σε οριστική αδυναμία να αποπληρώσουν την οφειλή τους. Μάλιστα, η προοπτική διαγραφής των δανείων αυτών και το κόστος των 2 δισ. ευρώ που θα βαρύνει τις τράπεζες φαίνεται να έχουν πάρει τη σύμφωνη γνώμη και του Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Σταθερότητας (ESM), ο οποίος θα εγκρίνει την σχετική εκταμίευση των 2 δισ. ευρώ από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.

Η διαχείριση των επισφαλειών στα στεγαστικά δάνεια έχει προβληματίσει έντονα τραπεζίτες και πολιτικούς. Τοθέμα των πλειστηριασμών να ανακύπτει ανά τακτά χρονικά διαστήματα και να «παγώνει» στη συνέχεια όχι απλά για λόγους κοινωνικούς, αλλά και διότι δεν συμφέρει από πλευράς κόστους τις τράπεζες.

Είναι ενδεικτικό ότι μόνο για μία από τις τέσσερεις συστημικές τράπεζες, το κόστος διαχείρισης των ακινήτων που καλύπτουν «κόκκινα» στεγαστικά της δάνεια ανήλθε το 2014 σε 1,2 δισ. ευρώ.

Στην τελευταία συνάντηση που είχαν πραγματοποιήσει με τον πρωθυπουργό στο Μέγαρο Μαξίμου οι επικεφαλής των τεσσάρων συστημικών τραπεζών, είχαν τοποθετηθεί κατά των μαζικών πλειστηριασμών. Πρόσφατα επί του θέματος είχε τοποθετηθεί και ο υπουργός Οικονομικών Γκ. Χαρδούβελης, λέγοντας ότι δεν θα γίνουν πλειστηριασμοί πρώτης κατοικίας.

Τυπικά, η νομοθετική κάλυψη των οφειλετών με αναστολή των πλειστηριασμών έληξε στις 31/12/2014. Για το διάστημα του πρώτου εξαμήνου του 2015 οι οφειλέτες προστατεύονται από τις προθεσμίες που ορίζει οΚώδικας Δεοντολογίας για τις ρυθμίσεις των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Σημειώνεται ότι σε σύνολο στεγαστικών δανείων 69 δισ. ευρώ, τα «κόκκινα» δάνεια υπολογίζονται σε 27 δισ. ευρώ. Παράλληλα, η αξία των ακινήτων που αποτελούν την εμπράγματη εξασφάλιση αυτών των δανείων, έχει υποχωρήσει τόσο ώστε να εκτιμάται ότι 15% – 20% των στεγαστικών χαρτοφυλακίων είναι υποκαλυμμένα. Η πτώση στις πραγματικές τιμές των ακινήτων υπολογίζεται σε 35%-40% τα τελευταία 3-4 χρόνια, διαχεόμενη σε όλες τις περιοχές.