23.000 προεγκρίσεις και 8.000 εγκρίσεις γιαστεγαστικά δάνεια νέων μέσωτου προγράμματος «Σπίτι μου» της ΔΥΠΑ

Σχετικά με την υλοποίηση του στεγαστικού προγράμματος «Σπίτι μου», η ΔΥΠΑ ενημερώνει ότι στο διάστημα από τις 3 Απριλίου μέχρι τις 9 Αυγούστου:

• Υποβλήθηκαν συνολικά 39.587 αιτήσεις εκ των οποίων έχουν ήδη αξιολογηθεί 34.420, δηλαδή σχεδόν9 στις 10 (87%)
• Από τις 34.420 αξιολογημένες αιτήσεις έλαβαν προέγκριση 23.393, δηλαδή σχεδόν 7 στις 10 (68%),ενώ οι υπόλοιπες απορρίφθηκαν καθώς δεν πληρούσαντις προϋποθέσεις
• Από τις 23.393 προεγκρίσεις έχουν εγκριθεί 7.976 δάνεια, δηλαδή πάνω από 1 στις 3 (34%), καθώς έχει βρεθεί ακίνητο και έχει ξεκινήσειο νομικός και τεχνικός έλεγχος, με μέσο όρο ποσού έγκρισης 105.584€
• Συνολικά, οι εγκρίσεις έχουν δεσμεύσει 631.604.489€ που αντιστοιχεί στο 84% του συνολικού προϋπολογισμού των 750.000.000€ της ΔΥΠΑ για το πρόγραμμα.

Υπενθυμίζεται ότι μέσω του προγράμματος «Σπίτι μου»νέοι ή νέα ζευγάρια 25-39 ετών μπορούν να αποκτήσουν κατοικία με μηνιαία δόση σημαντικά χαμηλότερη από εκείνη που αντιστοιχεί στα στεγαστικά δάνεια της αγοράς, καθώς το 75% του κεφαλαίου χορηγείται άτοκα από τη ΔΥΠΑ, ενώ για τους τρίτεκνους και πολύτεκνους (και όσους αποκτήσουν αυτή την ιδιότητα) το δάνειο είναι άτοκο στο σύνολό του.

Για περισσότερες πληροφορίες, επισκεφτείτε την ηλεκτρονική διεύθυνση:

https://www.dypa.gov.gr/spitimou

Πηγή: newsbeast.gr

Σχετικά με την υλοποίηση του νέου στεγαστικού προγράμματος «Σπίτι μου», στο διάστημα από 3 Απριλίου μέχρι 22 Μαΐο υποβλήθηκαν συνολικά 31.506 αιτήσεις εκ των οποίων έχουν ήδη αξιολογηθεί 13.632, δηλαδή πάνω από 4 στις 10 (43%).

Από τις 13.632 αξιολογημένες αιτήσεις έλαβαν προέγκριση 9.414, δηλαδή σχεδόν 7 στις 10 (69%), με μέσο όρο ποσού προέγκρισης 112.083 ευρώ, ενώ οι υπόλοιπες απορρίφθηκαν καθώς δεν πληρούσαν τις προϋποθέσεις

Από τις 9.414 προεγκρίσεις έχουν ήδη εγκριθεί 2.071 δάνεια, δηλαδή πάνω από 1 στις 5 (22%), καθώς έχει ήδη βρεθεί ακίνητο και έχει ξεκινήσει ο νομικός και τεχνικός έλεγχος, με μέσο όρο ποσού έγκρισης 104.835 ευρώ.

Συνολικά, για τα 2.071 εγκεκριμένα δάνεια έχουν δεσμευθεί 162.834.221 ευρώ, δηλαδή το 43% της αρχικής χρηματοδότησης των 375.000.000 ευρώ της ΔΥΠΑ.

Το 70% των εγκεκριμένων δανείων αφορά δανειολήπτες με εισόδημα 12.000 ευρώ έως 24.000 ευρώ και το 15% δανειολήπτες με εισόδημα έως 12.000€, ενώ το 64% αφορά ζευγάρια.

Το 37% των εγκεκριμένων δανείων αφορά αγορά πρώτης κατοικίας στην Αττική, το 22% στην Κεντρική Μακεδονία, το 7% στη Θεσσαλία και το 6% στη Δυτική Ελλάδα.

Υπενθυμίζεται ότι μέσω του προγράμματος «Σπίτι μου» νέοι ή νέα ζευγάρια 25-39 ετών μπορούν να αποκτήσουν κατοικία με μηνιαία δόση σημαντικά χαμηλότερη από εκείνη που αντιστοιχεί στα στεγαστικά δάνεια της αγοράς, καθώς το 75% του κεφαλαίου χορηγείται άτοκα από τη ΔΥΠΑ, ενώ για τους τρίτεκνους και πολύτεκνους (και όσους αποκτήσουν αυτή την ιδιότητα) το δάνειο είναι άτοκο στο σύνολό του.

Πηγή: newsbomb.gr

«Διαψεύδονται οι Κασσάνδρες που έλεγαν ότι δεν υπάρχουν σπίτια και ενδιαφέρον» λέει ο Κωστής Χατζηδάκης

Με ταχείς ρυθμούς εξελίσσεται η εφαρμογή του προγράμματος «Σπίτι μου» για τη χορήγηση άτοκων και χαμηλότοκων στεγαστικών δανείων αγοράς κατοικίας, καθώς, μέχρι χθες 16/5/2023, 1.442 νέοι και νέα ζευγάρια είχαν ήδη εγκεκριμένο δάνειο και είχαν βρει το ακίνητο που θα αγοράσουν (την προηγούμενη εβδομάδα ο αντίστοιχος αριθμός ήταν 1.000), σύμφωνα με ανακοίνωση του υπουργείου Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων.

Οι συνολικά ωφελούμενοι του προγράμματος είναι 10.000, καθώς τα δάνεια που μπορούν να δοθούν στην πρώτη φάση του προγράμματος, όπως είχε ήδη ανακοινωθεί, είναι περίπου 5.000. Επιπλέον, η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια του προγράμματος είναι ήδη τετραπλάσια σε σχέση με τα διαθέσιμα κεφάλαια.

«Οι όροι του προγράμματος ανταποκρίνονται στα δεδομένα της αγοράς ακινήτων»

Όπως αναφέρει το υπουργείο Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων και μεταδίδει το Αθηναϊκό Πρακτορείο Ειδήσεων, τα στοιχεία αυτά καταδεικνύουν ότι οι όροι του προγράμματος ανταποκρίνονται στα δεδομένα της αγοράς ακινήτων, καθώς υπάρχουν διαθέσιμες κατοικίες, που καλύπτουν τις προδιαγραφές αξίας και παλαιότητας, αλλά και τις δυνατότητες των δανειοληπτών.

Ειδικότερα, σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία της Δημόσιας Υπηρεσίας Απασχόλησης (ΔΥΠΑ), σε διάστημα 45 ημερών (από τις 3 Απριλίου 2023, που ξεκίνησε η υλοποίηση του προγράμματος, έως και τις 15 Μαΐου 2023), έχουν υποβληθεί 29.809 αιτήσεις για χορήγηση στεγαστικών δανείων, στο πλαίσιο του προγράμματος, συνολικού ύψους 2,02 δισ. ευρώ.

Υπενθυμίζεται ότι ο προϋπολογισμός του προγράμματος είναι 500 εκατ. ευρώ, (με πρόβλεψη για διπλασιασμό του σε περίπτωση εξάντλησης των διαθέσιμων πόρων, με κριτήριο φυσικά τα εγκεκριμένα δάνεια και όχι τις αιτήσεις).

Από τις 29.809 αιτήσεις, που έχουν υποβληθεί:

• Έχουν ήδη αξιολογηθεί 11.193 και έχουν λάβει προέγκριση 7.534 αιτήσεις ή το 67% των αξιολογημένων (οι υπόλοιπες δεν πληρούσαν τις προϋποθέσεις του προγράμματος). Το συνολικό ύψος των δανείων που έχουν προεγκριθεί είναι 842,5 εκατ. ευρώ.
• Από τις 7.534 προεγκρίσεις, οι 1.442 έχουν προχωρήσει στο επόμενο στάδιο της έγκρισης του δανείου, καθώς έχει ήδη βρεθεί ακίνητο και έχει ξεκινήσει ο νομικός και τεχνικός έλεγχος. Αυτό σημαίνει ότι 1.442 νέοι και νέα ζευγάρια έχουν ήδη εγκεκριμένο δάνειο και έχουν βρει το ακίνητο που θα αγοράσουν. Σημειώνεται ότι, σύμφωνα με την Κοινή Υπουργική Απόφαση (ΚΥΑ) για την προκήρυξη του προγράμματος, η περίοδος ολοκλήρωσης τεχνικού και νομικού ελέγχου του υπό αγορά ακινήτου διαρκεί έως και 60 ημέρες από την ημερομηνία της ένταξης της αίτησης στο πρόγραμμα.

Χατζηδάκης: Όσοι ασκούν αντιπολίτευση για την αντιπολίτευση να προσέχουν στο εξής τι λένε, η πραγματικότητα τους εκδικείται

Ο υπουργός Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων, Κωστής Χατζηδάκης, δήλωσε: «Οι Κασσάνδρες διαψεύδονται για μία ακόμη φορά. Αμφισβήτησαν το πρόγραμμα “Σπίτι μου”. Υποστήριξαν ότι δεν ενδιαφέρει τους νέους και ότι δεν υπάρχουν διαθέσιμα σπίτια. Μέσα σε λίγες ημέρες από την έναρξη υποβολής των αιτήσεων, όχι μόνο έχει εκφράσει το ενδιαφέρον του ένας πολύ μεγάλος αριθμός νέων, αλλά έχει ήδη λάβει έγκριση για το σχετικό δάνειο ένα ποσοστό που ισοδυναμεί με το 30% των δυνητικά δικαιούχων. Καλό, λοιπόν, είναι όσοι ασκούν αντιπολίτευση για την αντιπολίτευση να προσέχουν στο εξής τι λένε. Η πραγματικότητα τους εκδικείται».

Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΔΥΠΑ, για τις 1.442 αιτήσεις που έχουν περάσει στο στάδιο του νομικού και τεχνικού ελέγχου:

• Το μέσο ύψος των δανείων είναι 104.926 ευρώ. Για τα δάνεια αυτά, έχουν δεσμευτεί 151,3 εκατ. ευρώ από τα 500 εκατ. ευρώ, που είναι επί του παρόντος ο προϋπολογισμός του προγράμματος.
• Το 68,52% των αιτήσεων αφορά έγγαμους ή ζευγάρια με σύμφωνο συμβίωσης, το 28,41% άγαμους και το 3,06% μονογονεϊκές οικογένειες.
• Το 36,08% των δανείων αντιστοιχεί στην ηλικιακή κατηγορία άνω των 37 ετών. Ακολουθούν οι ηλικίες: 34-37 ετών (26,66% των δανείων), 31-34 ετών (19,36 % των δανείων), 28-31 ετών (13,44%) και 25-28 (4,47%). Το πρόγραμμα «Σπίτι μου» υποστηρίζει δανειοδότηση για αγορά κατοικίας, αξίας έως 200.000 ευρώ, εμβαδού έως 150 τ.μ. και παλαιότητας τουλάχιστον 15 ετών.

Δικαιούχοι είναι άτομα ή ζευγάρια, ηλικίας από 25 έως 39 ετών, με ετήσιο εισόδημα τουλάχιστον 10.000 ευρώ έως το ποσό που αντιστοιχεί για τη λήψη επιδόματος θέρμανσης (16.000 ευρώ για άγαμο, 24.000 ευρώ για ζευγάρι, συν 3.000 ευρώ για κάθε παιδί, 27.000 ευρώ για μονογονεϊκές οικογένειες, συν 3.000 ευρώ για κάθε παιδί, πέραν του πρώτου), εφόσον δεν διαθέτουν ακίνητο που καλύπτει τις στεγαστικές ανάγκες τους.

Τα δάνεια καλύπτουν έως και το 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου, με ανώτατο όριο τις 150.000 ευρώ και μπορούν να έχουν διάρκεια έως 30 έτη. Το 75% του κεφαλαίου, που χορηγείται από τη ΔΥΠΑ, είναι άτοκο, ενώ, για τους τρίτεκνους, τους πολύτεκνους και όσους αποκτήσουν την ιδιότητα αυτή, κατά τη διάρκεια αποπληρωμής, το δάνειο χορηγείται στο σύνολό του άτοκα.

Πηγή: newsbeast.gr

Παράταση τρεις μήνες πήρε η προθεσμία υποβολής των αιτήσεων στο πρόγραμμα για την επιδότηση της αύξησης επιτοκίων στα δάνεια, έως 31 Ιουλίου 2023.

Για τη διεύρυνση της περιμέτρου των δικαιούχων του προγράμματος θα κατατεθεί άμεσα σχετική νομοθετική διάταξη και θα ακολουθήσει Υπουργική Απόφαση με την οποία τα εισοδηματικά κριτήρια αυξάνονται έως τα 27.300 ευρώ ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού, από 21.000 ευρώ που ισχύει σήμερα, ενώ τα περιουσιακά κριτήρια αυξάνονται έως τα 234.000 ευρώ ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού, από 180.000 ευρώ που ισχύει σήμερα.

Το εν λόγω πρόγραμμα αφορά τα ευάλωτα νοικοκυριά και οι αιτήσεις γίνονται μέσω του gov.gr, όπου θα πρέπει να μπουν, για να πάρουν τη βεβαίωση οφειλέτη.

Τα κριτήρια είναι εισοδηματικά και περιουσιακά ως εξής:

Άγαμοι: Έως 9.100€ ετήσιο εισόδημα

Έγγαμοι: 13.650€ έως 27.300€ ετήσιο εισόδημα

Η επιδότηση αφορά το 50% της αύξησης του επιτοκίου με διάρκεια 12 μηνών για ενήμερα στεγαστικά ή επιχειρηματικά δάνεια.

Προϋποθέσεις:

Υποθήκη: 1ης κατοικίας

Αξία 1ης κατοικίας: Έως 234.000€ (αντικειμενική)

«Πάγωμα» πλειστηριασμών: Έως 31/8 (λόγω εκλογών)

Αφορά ακίνητα: Αξίας έως 80.000€

ΠΗΓΗ : newsbomb.gr

Ποιους αφορά .

Οι ελληνικές συστημικές τράπεζες ανακοίνωσαν την εφαρμογή ενός νέου προγράμματος.

Εχουν ξεκινήσει οι ανακοινώσεις από την κάθε τράπεζα για το σχέδιο στήριξης των ενήμερων δανειοληπτών. Ουσιαστικά από τον Μάιο μέχρι και του χρόνου τον Απρίλιο περίπου 400.000 ενήμεροι δανειολήπτες θα είναι «θωρακισμένοι» σε μία νέα αύξηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

Το πρόγραμμα θα «τρέξει» από τον Μάιο του 2023 έως και τον Απρίλιο του 2024 και θα έχει σταθερό προσδιορισμό του τελικού επιτοκίου, ανεξάρτητα από τις μεταβολές που θα έχει το επιτόκιο που θα ανακοινώνει η ΕΚΤ, προς τα πάνω. Αντίθετα στην περίπτωση εκείνη που τα επιτόκια βάσης υπολογισμού μειωθούν κάτω από αυτό που καθορίζεται από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες, τότε οι δανειολήπτες θα επωφελούνται αυτής της μείωσης.

Κοινός παρονομαστής των ανακοινώσεων από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες είναι ότι το επιτόκιο βάσης, δηλαδή αυτό πάνω στο οποίο στηρίζεται ο υπολογισμός του τελικού επιτοκίου, μειώνεται κατά 20 μονάδες βάσης. 

Το «πάγωμα» των επιτοκίων θα αφορά σε όλα τα στεγαστικά δάνεια – συμπεριλαμβανομένων των επισκευαστικών που δόθηκαν συμπληρωματικά σε κάποιες περιπτώσεις – ανεξαρτήτως εάν πρόκειται για κύρια ή δευτερεύουσα κατοικία, τα οποία θα είναι ενήμερα, ενώ στο «κάδρο» της στήριξης συζητείται να μπουν και όσα βρίσκονται σε καθυστέρηση έως 90 ημέρες, με την προϋπόθεση οι δανειολήπτες να καταβάλλουν το οφειλόμενο ποσό. Έτσι, όλα τα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, αλλά και αυτά σε ελβετικό φράγκο θα «μετατραπούν» σε σταθερού επιτοκίου για διάστημα 12 μηνών. Σύμφωνα με τους αναλυτές, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) προτίθεται να προχωρήσει σε ακόμη δύο αυξήσεις επιτοκίων, κατά 0,25 η κάθε μία ή 50 μονάδες βάσης συνολικά.

Να σημειωθεί ότι το πρόγραμμα παγώματος θα «τρέξει» παράλληλα με αυτό της στήριξης των ευάλωτων δανειοληπτών που ήδη υλοποιείται από τις τράπεζες.

Σύμφωνα με ρεπορτάζ του MEGA, για το «πάγωμα» των δανείων ισχύουν:

• Πρόκειται για συμφωνία των Τραπεζών με το Υπ. Οικονομικών
• Από τον Μάιο και για 12 μήνες (έως Απρίλιο 2024) -> καμία νέα αύξηση της δόσης
• Οι όποιες αυξήσεις γίνουν μετά τις 31 Μαρτίου από την ΕΚΤ, δεν θα επιβαρύνουν τους δανειολήπτες
• Αφορά μόνο ενήμερα στεγαστικά δάνεια φυσικών προσώπων κυμαινόμενου επιτοκίου
• Προστασία για 400.000 δανειολήπτες
• Ο νέος εκτοκισμός θα γίνει με το διατραπεζικό επιτόκιο, όπως είχε διαμορφωθεί στις 31/3/2023 (μειωμένο κατά 20 μονάδες βάσης).

Πηγή: protothema.gr

Οι έρευνες για την υπόθεση ξεκίνησαν τον Σεπτέμβριο του 2022, ωστόσο μόλις στα μέσα Δεκεμβρίου ανακάλυψαν ότι η ιστορία ήταν στημένη από τον πρώην προστατευόμενο μάρτυρα της Νovartis.

Προκειμένου να γίνει πιστευτός είχε δημιουργήσει εικονικές ασφαλιστικές εταιρείες αλλά και μια εικονική εταιρεία επενδύσεων διατηρώντας πολυτελή γραφεία στο κέντρο της Αθήνας. Μάλιστα, προκειμένου να πείσει τα θύματά του έδειχνε την ηλεκτρονική αλληλογραφία που δήθεν είχε με εταιρείες από Εμιράτα και Κατάρ και εν συνεχεία πραγματοποιούσε βιντεοκλήσεις με έναν Ινδό δήθεν διευθύνων σύμβουλο εταιρείας, ο οποίος ήδη έχει ταυτοποιηθεί και κατηγορείται για τη συμμετοχή του. Παράλληλα, στο Κατάρ και τα Εμιράτα γίνεται έρευνα για την εμπλοκή άλλων δύο ατόμων.

Μάλιστα, ο «Μάξιμος Σαράφης» προκειμένου να προχωρά τις νομικές διαδικασίες σύστασης του δανειοδοτικού φακέλου έφερνε τα θύματά του σε επαφή με μια γυναίκα δικηγόρο από την Κύπρο. Στην Ασφάλεια πιστεύουν ότι η ίδια είναι όντως δικηγόρος αλλά εμφανιζόταν με ψεύτικα στοιχεία. Ήδη οι κυπριακές Αρχές διεξάγουν έρευνα για την ταυτοποίησή της.

Από την πλευρά του ωστόσο, ο «Μάξιμος Σαράφης» υποστηρίζει ότι ο Ινδός τον εξαπάτησε και πως ο ίδιος είχε νόμιμη εταιρεία. Σύμφωνα με αστυνομικές πηγές, επειδή η διαδικασία απόσπασης χρημάτων ήταν κλιμακωτή,  ο «Σαράφης» έπαιρνε ως προκαταβολή 100.000 ευρώ, 55.000 ευρώ για έξοδα φακέλου δανειοδότησης και 18.000 ευρώ για την αδειοδότηση του δανείου.

Τουλάχιστον 20 άτομα γλίτωσαν οι Αρχές ερευνώντας την ιστορία γιατί ενημερώθηκαν από τους αστυνομικούς που ερευνούσαν την υπόθεση. Μάλιστα, όταν πια οι επιχειρηματίες άρχισαν να πιέζουν τον «Σαράφη» για ποιους λόγους καθυστερούσε η έγκριση των δανείων, ο ίδιος τους έλεγε ότι δήθεν υπήρχαν θέματα με γερμανικές τράπεζες και πως οι υπόλοιποι επιχειρηματίες ήταν «μαυρισμένοι» με αποτέλεσμα να «παγώνει» η διαδικασία λόγω της ομαδοποίησης. Ο ίδιος ωστόσο έδινε την υπόσχεση πως για τους «καθαρούς» θα προχωρούσε η έγκριση του δανείου.

Ανάμεσα στα θύματά του συγκαταλέγονται ένας ιδιοκτήτης τυροκομείου, ένας ιδιοκτήτης κεντρικού ξενοδοχείου της Αθήνας, αλλά και ένας ιδιοκτήτης ιχθυοκαλλιέργειας. Τα υπόλοιπα θύματά του εκ των οκτώ, ήταν «αεριτζήδες» που έφτιαξαν εταιρείες για να πάρουν δάνεια από το Κατάρ και κατόπιν να πτωχεύσουν τις εταιρίες.

Πηγή: real.gr

Σημαντικές αυξήσεις καταγράφουν τα στοιχεία της Τράπεζας της  Ελλάδος και στα επιτόκια των επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια, δηλαδή τα τοκοχρεωλυτικά δάνεια, το μέσο επιτόκιο των οποίων αυξήθηκε τον Νοέμβριο του 2022 κατά 13 μονάδες βάσης σε σχέση με τον Οκτώβριο και διαμορφώθηκε στο 4,30%.

Συγκεκριμένα, άνοδο που φθάνει τις 33 μονάδες βάσης καταγράφουν τα επιτόκια για δάνεια έως 250.000 ευρώ, το μέσο επιτόκιο των οποίων αυξήθηκε στο 6,09% από 5,76% τον Οκτώβριο, ενώ κατά 39 μονάδες βάσης αυξήθηκε το μέσο επιτόκιο για δάνεια από 250.000 έως 1 εκατ. ευρώ, ανεβάζοντας το κόστος χρήματος στο 5,03% από 4,64% και κατά 21 μονάδες βάσης αυξήθηκε το μέσο επιτόκιο προς μεγάλες επιχειρήσεις, δηλαδή για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ, που διαμορφώθηκε στο 4,24% από 4,03%.

Τέλος, το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 26 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,68%.

Στον τομέα της λιανικής τραπεζικής και δη στη στεγαστική πίστη, τα στοιχεία της ΤτΕ δείχνουν αποκλιμάκωση των επιτοκίων για νέες εκταμιεύσεις στο 3,63% τον Νοέμβριο από 4% τον Οκτώβριο. Αυτό οφείλεται στη μείωση των spreads στην οποία έχουν προχωρήσει ορισμένες τράπεζες, προκειμένου να αντισταθμίσουν την άνοδο του euribor, που έχει ξεπεράσει το 2% και επιβαρύνει οριζόντια όλα τα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο. Αντίθετα, το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων για τα υφιστάμενα δάνεια αυξήθηκε κατά 39 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,41%.

Ανοδικά, τέλος, στο 6,94% διαμορφώθηκε και το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταναλωτικών δανείων, σε αντίθεση με το μέσο επιτόκιο για νέα καταναλωτικά δάνεια, που μειώθηκε κατά 30 μονάδες βάσης σε σχέση με τον Οκτώβριο, αλλά διαμορφώνεται σε υψηλά επίπεδα και συγκεκριμένα στο 11,07%.

Σε ό,τι αφορά τα επιτόκια καταθέσεων, τα στοιχεία του Νοεμβρίου δείχνουν σταθεροποίηση στα χαμηλά επίπεδα, καθώς οι τράπεζες δεν είχαν προχωρήσει ακόμη σε αναπροσαρμογές στα καταθετικά τους προϊόντα. Ετσι το μέσο επιτόκιο των προθεσμιακών καταθέσεων εμφανίζεται αμετάβλητο στο 0,20% και το μέσο επιτόκιο στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου στο 0,03%. Υπενθυμίζεται ότι οι πρώτες αναπροσαρμογές στα επιτόκια καταθέσεων ξεκίνησαν τον Δεκέμβριο και αναμένεται να συνεχιστούν και τον Ιανουάριο και έχουν επίκεντρο τις προθεσμιακές καταθέσεις μεγάλης διάρκειας, δηλαδή άνω του 1 έτους. Το μέσο επιτόκιο με βάση τα νέα τιμολόγια που έχουν εφαρμόσει οι τράπεζες ξεκινούν από 0,40% για μικρά ποσά και κλιμακώνονται έως και 1% για ποσά άνω των 200.000 ευρώ και διάρκεια 1 έτους ή έως και 1,80% για διάρκεια έως 2 ετών.

Σε κάθε περίπτωση η διατήρηση των επιτοκίων καταθέσεων σε χαμηλά επίπεδα για όλο το β΄ εξάμηνο του 2022 έχει οδηγήσει στην περαιτέρω διεύρυνση του περιθωρίου (spread) μεταξύ των επιτοκίων στα δάνεια και των επιτοκίων στις καταθέσεις και συγκεκριμένα στο 4,83% (από 4,81%) για τα νέα δάνεια και στο 4,53% (από 4,23%) για τα υφιστάμενα υπόλοιπα.

Πηγή: newsbomb.gr

Υπενθυμίζεται ότι δικαιούχοι είναι δανειολήπτες οι οποίοι πλήττονται από τις οικονομικές επιπτώσεις της πανδημίας του κορωνοϊού, έχουν εξυπηρετούμενο ή ρυθμισμένο δάνειο με προσημείωση/υποθήκη στην Α΄ κατοικία και δεν βρίσκονται σε καθεστώς αναστολής πληρωμής.

Στην τέταρτη φάση πληρωμών της κρατικής επιδότησης από το πρόγραμμα «ΓΕΦΥΡΑ» προχώρησε χθες το υπουργείο Οικονομικών, σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα που είχε θέσει.

Οι πληρωμές του μηνός Φεβρουαρίου ανέρχονται συνολικά στα 24,3 εκατ. ευρώ, αντιστοιχούν στην επιδότηση 113.514 δανείων και αφορούν 72.134 δικαιούχους, αναφέρεται σε ανακοίνωσή του υπουργείου Οικονομικών.

Συνυπολογίζοντας και τις προηγούμενες τρεις φάσεις πληρωμών, των μηνών Νοεμβρίου – Δεκεμβρίου 2020 και Ιανουαρίου 2021, το συνολικό ποσό της κρατικής επιδότησης που έχει καταβληθεί, μέχρι σήμερα, στους δικαιούχους του προγράμματος «ΓΕΦΥΡΑ» ανέρχεται στα 72,2 εκατ. ευρώ.

Υπενθυμίζεται ότι δικαιούχοι είναι δανειολήπτες οι οποίοι πλήττονται από τις οικονομικές επιπτώσεις της πανδημίας του κορωνοϊού, έχουν εξυπηρετούμενο ή ρυθμισμένο δάνειο με προσημείωση/υποθήκη στην Α΄ κατοικία και δεν βρίσκονται σε καθεστώς αναστολής πληρωμής.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις πληρωμές της κρατικής επιδότησης και την πορεία της αίτησής τους, οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να επισκέπτονται την ηλεκτρονική πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του υπουργείου Οικονομικών ().

Επισημαίνεται ότι η 31.3.2021, είναι η καταληκτική προθεσμία εντός της οποίας οι δανειολήπτες που έχουν μη εξυπηρετούμενο δάνειο, καταγγελμένο ή μη, θα πρέπει να το έχουν ρυθμίσει. Συνεπώς, πρέπει άμεσα να ολοκληρώσουν την επικοινωνία με την τράπεζά τους ή την εταιρεία διαχείρισης δανείων. Εφόσον συμφωνηθεί μία βιώσιμη ρύθμιση της οφειλής, οι δικαιούχοι θα λάβουν την κρατική επιδότηση της δόσης του δανείου τους, συνολικής διάρκειας 9 μηνών.

«Η κυβέρνηση, με την υλοποίηση του προγράμματος “ΓΕΦΥΡΑ”, αποδεικνύει έμπρακτα ότι αποδίδει κοινωνική δικαιοσύνη, στηρίζει ουσιαστικά τα ευάλωτα νοικοκυριά και επιβραβεύει, για πρώτη φορά, τους συνεπείς δανειολήπτες» τονίζει στην ανακοίνωσή του το υπουργείο Οικονομικών.

Πηγή: ΑΠΕ-ΜΠΕ

Του Λεωνίδα Στεργίου

Εμφανίζονται οι πρώτες καθυστερήσεις σε δάνεια, ύστερα από τη λήξη του προγράμματος αναστολής δόσεων και μεγάλων ρυθμίσεων κατά το 2020. Προς το παρόν οι αποκλίσεις αυτές θεωρούνται ότι κινούνται εντός των προβλέψεων, δεδομένων των συνθηκών. Ωστόσο, την υπό έλεγχο εικόνα, ύστερα από γενναίες ρυθμίσεις 45 δισ. σε ένα έτος, τη χωρίζει μια λεπτή γραμμή μέχρι το νέο κύμα κόκκινων δανείων, γεγονός που θα εξαρτηθεί από την ένταση και τη διάρκεια της πανδημίας και της αβεβαιότητας.

Οι τράπεζες εκτιμούν ότι πιο ξεκάθαρη εικόνα για το ύψος των νέων κόκκινων δανείων από την πανδημία θα υπάρχει σε περίπου τρεις μήνες, όταν δηλαδή θα έχει λήξει το μορατόριουμ για το σύνολο σχεδόν των δανείων σε αναστολή και όταν περάσουν τουλάχιστον 90 ημέρες από την τελευταία ρύθμιση. Οι εκτιμήσεις των τεσσάρων συστημικών τραπεζών που έχουν διατυπωθεί κατά τις συναντήσεις του νεοσυσταθέντος Συμβουλίου Ρευστότητας κυμαίνονται μεταξύ 5 δισ. και 6 δισ. ευρώ, με την κορύφωση να τη βλέπουμε μετά τη λήξη του πρώτου εξαμήνου. Η Τράπεζα της Ελλάδος και ο διοικητής της, κ. Γιάννης Στουρνάρας, υπολογίζει τα νέα κόκκινα δάνεια μόνο από τα μορατόριουμ των 21 δισ. ευρώ σε περίπου 8-10 δισ. ευρώ, χωρίς δηλαδή να λαμβάνει υπόψη τη δημιουργία νέων καθυστερήσεων από τις υπόλοιπες χορηγήσεις (υφιστάμενες και νέες) λόγω της κρίσης από την πανδημία.

Η εκτίμηση στηρίζεται σε ειδικά μοντέλα που παρακολουθεί η Τράπεζα της Ελλάδος και βασίζονται κυρίως στη σύνθεση των δανείων που ρυθμίζονται, στην ιστορικότητα των υποτροπών και τις προβλέψεις για το μακροοικονομικό περιβάλλον. Η ιστορικότητα ακολουθεί ένα μοτίβο που παρουσιάστηκε και κατά τους πρώτους 9 μήνες του 2020 (σε ισχύ προγράμματα αναστολής και επιδοτήσεων δόσεων με συνολικές ρυθμίσεις 33 δισ. και διαγραφές 1,7 δισ). Στο 20% των δανείων με μακροχρόνια ρύθμιση (π.χ., “κούρεμα”, επιμήκυνση κ.λπ.) η καθυστέρηση εμφανίστηκε τρεις μήνες από τη ρύθμιση, ενώ το ποσοστό αυξάνεται στο 35% ύστερα από ένα έτος. Στις βραχυπρόθεσμες ρυθμίσεις τα ποσοστά ήταν περίπου διπλάσια.

Εταιρείες διαχείρισης

Οι τάσεις αυτές συμπίπτουν με τις εκτιμήσεις του προέδρου της Ένωσης Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων Δανείων και Πιστώσεων, κ. Τάσου Πανούση, στη Βουλή, ο οποίος ανέφερε ότι για το σύνολο των ρυθμισμένων στεγαστικών δανείων η τηρησιμότητα εκτιμάται σε 75%-80% και στα δάνεια προς μικρομεσαίες στο 70%-75%. Δηλαδή η τάση προς την καθυστέρηση και αδυναμίας πληρωμής (redefault) ήδη ρυθμισμένων δανείων κυμαίνεται γύρω στο 20-25% για τα στεγαστικά και 25%-30% για τα επιχειρηματικά προς μικρομεσαίες. Κι αυτό, όταν μόνο οι εταιρείες διαχείρισης δανείων προχώρησαν σε ρυθμίσεις 75.000 δανείων ύψους 2 δισ. ευρώ. Μάλιστα, στο 65%-75% των περιπτώσεων υπήρξε κούρεμα οφειλής. Μεγαλύτερο κούρεμα πραγματοποιήθηκε στα καταναλωτικά και γενικότερα σε αυτά χωρίς εξασφάλιση. Μικρότερο κούρεμα έγινε στα στεγαστικά και σε δάνεια με εξασφάλιση. Παράλληλα, από στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος προκύπτει ότι τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης έχουν αυξήσει τις μακροπρόθεσμες λύσεις κυρίως μέσω επιμήκυνσης της λήξης των δανείων, σε σχέση με βραχυπρόθεσμες εξυπηρετήσεις.

Τον κίνδυνο δημιουργίας νέων κόκκινων δανείων μετά τη λήξη των αναστολών δόσεων (μορατόριουμ) επισημαίνουν και οι θεσμοί στην έκθεση αξιολόγησης, σημειώνοντας παράλληλα την ανάγκη των τραπεζών να χρειαστούν αυξημένες προβλέψεις. Θετικά αναμένεται να λειτουργήσει το πρόγραμμα Γέφυρα 2 για επιδοτήσεις επιχειρηματικών δανείων, αλλά και εδώ η ανακούφιση θα είναι προσωρινή. Κλειδί για τις εξελίξεις αποτελεί η διάρκεια της πανδημίας.

“Λουκέτα”

Η επισήμανση αυτή έχει ιδιαίτερη σημασία, καθώς οι τεχνικές ομάδες του EuroWorking Group, σε υπόμνημα που μοίρασαν στο τελευταίο Eurogroup, αναφέρουν ότι, αν δεν είχαν ληφθεί όλα τα μέτρα στήριξης για την πανδημία σε ευρωπαϊκό επίπεδο, τα λουκέτα στην αγορά θα είχαν διψήφιο ποσοστό, περνώντας τους αντίστοιχους κινδύνους στις τράπεζες. Γι’ αυτό Κομισιόν και ΕΚΤ υπενθυμίζουν στις κυβερνήσεις να μην αποσύρουν γρήγορα τα μέτρα στήριξης, να είναι στοχευμένα και να μη δημιουργούν ηθικούς κινδύνους (στρατηγικοί  κακοπληρωτές).

Σε ό,τι αφορά τα ποσοστά ανάκτησης, δηλαδή στην εισπραξιμότητα από κόκκινα δάνεια, πηγές της αγοράς αναφέρουν ότι παρατηρήθηκε βελτίωση τα δύο τελευταία τρίμηνα του 2020, κάτι το οποίο συνεχίστηκε και στις αρχές του 2021.

www.capital.gr