Έρχονται πιο φθηνά στεγαστικά δάνεια με χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις

Tο 2024 αναδεικνύεται ως έτος έντονης δραστηριότητας στον τομέα των τραπεζικών δανείων στην Ελλάδα, καθώς οι τράπεζες, επηρεασμένες από τη μείωση των επιτοκίων και τις νέες οικονομικές συνθήκες, εντείνουν τις προσπάθειές τους για αύξηση της χρηματοδότησης.

Οι εκτιμήσεις δείχνουν ότι η χρονιά θα κλείσει με ενίσχυση των νέων δανείων κοντά στα 7 δισ. ευρώ. Αυτή η άνοδος, ωστόσο, παρουσιάζει διαφοροποιήσεις ανάλογα με την κατηγορία των δανείων.

Τη μεγαλύτερη συμβολή στην αύξηση είχαν τα δάνεια προς επιχειρήσεις, κυρίως μεγάλες εταιρείες και ομίλους, που αξιοποίησαν τη συγκυρία για να χρηματοδοτήσουν επενδύσεις, αλλά και ορισμένες μεσαίες επιχειρήσεις που ενίσχυσαν τη δραστηριότητά τους. Αντίθετα, τα στεγαστικά δάνεια και οι χρηματοδοτήσεις προς μικρές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες παραμένουν υποτονικά, επηρεασμένα από τη συγκρατημένη ζήτηση και τα αυστηρά κριτήρια έγκρισης.

Για παράδειγμα, μεγάλες βιομηχανικές εταιρείες και επιχειρήσεις του τουριστικού τομέα έχουν εξασφαλίσει χρηματοδοτήσεις για την αναβάθμιση των εγκαταστάσεών τους ή τη δημιουργία νέων ξενοδοχειακών μονάδων. Επίσης, ορισμένες μεσαίες επιχειρήσεις επενδύουν σε νέα τεχνολογία και εξοπλισμό, γεγονός που οδηγεί σε αυξημένη ζήτηση για επιχειρηματικά δάνεια.

Από την άλλη πλευρά, τα στεγαστικά δάνεια και τα δάνεια για μικρές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες παρουσιάζουν δυσκολίες. Οι μικρότεροι επιχειρηματίες, όπως οι ιδιοκτήτες μικρών καταστημάτων ή ελεύθεροι επαγγελματίες (π.χ. μηχανικοί ή γιατροί), φαίνεται να δυσκολεύονται περισσότερο να λάβουν χρηματοδότηση λόγω αυστηρότερων κριτηρίων, αλλά και της αβεβαιότητας που επικρατεί στην αγορά.

Στα στεγαστικά δάνεια, η κατάσταση παραμένει δύσκολη, καθώς τα εισοδήματα των νοικοκυριών συχνά δεν επαρκούν για να καλύψουν τις απαιτήσεις που θέτουν οι τράπεζες. Παρόλα αυτά, υπάρχει αυξανόμενο ενδιαφέρον για ανακαινίσεις και ενεργειακές αναβαθμίσεις κατοικιών, κάτι που ενισχύει τη ζήτηση για επισκευαστικά δάνεια. Για παράδειγμα, πολλοί ιδιοκτήτες ακινήτων καταφεύγουν σε δάνεια για να εγκαταστήσουν φωτοβολταϊκά συστήματα ή να βελτιώσουν τη θερμομόνωση των σπιτιών τους, εκμεταλλευόμενοι και επιδοτούμενα προγράμματα.

Η καταναλωτική πίστη, παρότι έχει περάσει σε θετικό έδαφος, δεν επαρκεί για να αλλάξει τη συνολική εικόνα. Αν και υπάρχει ζήτηση για μικρότερα δάνεια, όπως για την αγορά αυτοκινήτου ή ηλεκτρονικών συσκευών, τα ποσά αυτά είναι περιορισμένα σε σχέση με τις μεγάλες κατηγορίες δανείων.

Με τη σταδιακή μείωση των επιτοκίων, οι τράπεζες βλέπουν μια ευκαιρία να προσελκύσουν περισσότερους πελάτες στη λιανική τραπεζική. Σκοπεύουν, λοιπόν, να λανσάρουν πιο φθηνά στεγαστικά και επισκευαστικά δάνεια, με χαμηλότερες δόσεις, ώστε να διευκολύνουν τους ενδιαφερόμενους.

Για παράδειγμα, ένα νέο στεγαστικό δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο θα μπορούσε να μειώσει τη μηνιαία δόση για έναν δανειολήπτη κατά 50-100 ευρώ, κάνοντάς το πιο προσιτό για τους καταναλωτές.

Πηγή : dnews

«Σπίτι μου 2» | Το δεύτερο τρίμηνο του 2025 τα φθηνά στεγαστικά δάνεια για πολίτες έως 50 ετών

Το δεύτερο τρίμηνο του 2025 αναμένεται να ανοίξει ο νέος κύκλος του προγράμματος «Σπίτι μου», ύψους 2 δισ. ευρώ που θα χρηματοδοτηθεί από το Ταμείο Ανάκαμψης. Με το «Σπίτι μου 2» περισσότεροι από 15.000 πολίτες ηλικίας έως 50 ετών θα έχουν τη δυνατότητα να αποκτήσουν πρώτη κατοικία με φθηνό στεγαστικό δάνειο, καθώς το επιτόκιο θα είναι μειωμένο κατά 50% σε σχέση με το επιτόκιο που χορηγούν οι τράπεζες τα στεγαστικά δάνεια.

Για το πρόγραμμα, όπως δήλωσε ο πρωθυπουργός Κυριάκος Μητσοτάκης, «θα το πάμε μέχρι τα 50 έτη γιατί ακούω συχνά παράπονα από τη γενιά των σαραντάρηδων, οι οποίοι έφαγαν όλο το βάρος της κρίσης και τους αποκλείσαμε από το πρόγραμμα. Και έχουν δίκιο. Συναντώ συχνά συμπολίτες μας οι οποίοι αισθάνονται αυτή τη μεγάλη ικανοποίηση ότι μπόρεσαν και απέκτησαν το δικό τους σπίτι, πληρώνοντας μια δόση στεγαστικού δανείου που είναι χαμηλότερη από όσο θα πλήρωναν αν νοίκιαζαν ένα σπίτι».

Ο νέος κύκλος του προγράμματος αναμένεται να δώσει σημαντική ώθηση στη στεγαστική πίστη, καθώς τα δάνεια που θα χορηγούν οι τράπεζες με το «Σπίτι μου 2» θα καλύπτουν μέχρι και το 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου και θα έχουν διάρκεια αποπληρωμής έως 30 έτη.

Τα βασικά χαρακτηριστικά λήψης των νέων επιδοτούμενων στεγαστικών δανείων προβλέπουν:

το εμβαδόν του ακινήτου να είναι μέχρι 150 τ.μ.,
η αξία του ακινήτου να είναι έως 200.000 ευρώ και
τα ακίνητα να βρίσκονται εντός οικιστικής περιοχής.

Τα εισοδηματικά κριτήρια για την ένταξη στο πρόγραμμα αναμένεται να διευρυνθούν με αύξηση του ορίου στα 20.000 ευρώ (από 16.000 ευρώ για τον άγαμο) και αντίστοιχη αύξηση των ορίων για ζευγάρια και όσους έχουν παιδιά. Σήμερα τα εισοδηματικά κριτήρια είναι 16.000 ευρώ για τους άγαμους και 24.000 ευρώ για ζευγάρι, με προσαύξηση κατά 3.000 ευρώ για κάθε παιδί. Οι μονογονεϊκές οικογένειες έχουν ανώτατο εισοδηματικό όριο τα 27.000 ευρώ. Αλλαγές εξετάζονται και στον «κόφτη» της παλαιότητας του ακινήτου.

Σημειώνεται ότι μέσα από το προηγούμενο πρόγραμμα το «Σπίτι μου 1» συνολικού προϋπολογισμού 1 δισ. ευρώ, έχουν εκταμιευτεί 6.305 εκταμιευμένα δάνεια για αγορά ακινήτου, ενώ στο τέλος του χρόνου 9.155 νέα ζευγάρια θα έχουν αποκτήσει το δικό τους σπίτι.

Άτοκα δάνεια έως 20.000 ευρώ

Παράλληλα θα «τρέξει» μέσω κονδυλίων του Ταμείου Ανάκαμψης ένα νέο πρόγραμμα προϋπολογισμού 400 εκατ. ευρώ, που θα προσφέρει δάνεια έως 20.000 ευρώ, με μηδενικό επιτόκιο, σε ιδιοκτήτες 20.000 κατοικιών με στόχο την ενεργειακή τους αναβάθμιση.

www.newsbeast.gr

23.000 προεγκρίσεις και 8.000 εγκρίσεις για στεγαστικά δάνεια νέων μέσω του προγράμματος «Σπίτι μου» της ΔΥΠΑ

23.000 προεγκρίσεις και 8.000 εγκρίσεις γιαστεγαστικά δάνεια νέων μέσωτου προγράμματος «Σπίτι μου» της ΔΥΠΑ

Σχετικά με την υλοποίηση του στεγαστικού προγράμματος «Σπίτι μου», η ΔΥΠΑ ενημερώνει ότι στο διάστημα από τις 3 Απριλίου μέχρι τις 9 Αυγούστου:

Υποβλήθηκαν συνολικά 39.587 αιτήσεις εκ των οποίων έχουν ήδη αξιολογηθεί 34.420, δηλαδή σχεδόν9 στις 10 (87%)
Από τις 34.420 αξιολογημένες αιτήσεις έλαβαν προέγκριση 23.393, δηλαδή σχεδόν 7 στις 10 (68%),ενώ οι υπόλοιπες απορρίφθηκαν καθώς δεν πληρούσαντις προϋποθέσεις
Από τις 23.393 προεγκρίσεις έχουν εγκριθεί 7.976 δάνεια, δηλαδή πάνω από 1 στις 3 (34%), καθώς έχει βρεθεί ακίνητο και έχει ξεκινήσειο νομικός και τεχνικός έλεγχος, με μέσο όρο ποσού έγκρισης 105.584€
Συνολικά, οι εγκρίσεις έχουν δεσμεύσει 631.604.489€ που αντιστοιχεί στο 84% του συνολικού προϋπολογισμού των 750.000.000€ της ΔΥΠΑ για το πρόγραμμα.

Υπενθυμίζεται ότι μέσω του προγράμματος «Σπίτι μου»νέοι ή νέα ζευγάρια 25-39 ετών μπορούν να αποκτήσουν κατοικία με μηνιαία δόση σημαντικά χαμηλότερη από εκείνη που αντιστοιχεί στα στεγαστικά δάνεια της αγοράς, καθώς το 75% του κεφαλαίου χορηγείται άτοκα από τη ΔΥΠΑ, ενώ για τους τρίτεκνους και πολύτεκνους (και όσους αποκτήσουν αυτή την ιδιότητα) το δάνειο είναι άτοκο στο σύνολό του.

Για περισσότερες πληροφορίες, επισκεφτείτε την ηλεκτρονική διεύθυνση:

https://www.dypa.gov.gr/spitimou